上海银行发放消费贷用于员工股权激励被罚近百万！

违规发放消费贷款用于员工参与股权激励计划，【上海银行(601229)、股吧】收到4张监管罚单，该处罚也是首次处“消费贷”用于“股权激励”。

根据深圳银监局的行政处罚信息公开信息，深圳银监局决定对上海银行深圳分行处50万元罚款，相关责任金鑫、马铭、黄道天分别处10万元罚款，共计80万元。

自2017年底，媒体爆出时任保千里董事长暨实际控股人庄敏在2015年的员工股权激励计划中，以个人名义担保，安排大部分员工与某银行签署《个人信用消费贷款授信合同》，获得36~90万元不等的消费信用贷款和50万元额度的信用卡。

该合同内明确约定贷款资金用途用于消费，但最终该笔贷款资金用途却是购买了保千里的员工激励性股票。

此案爆出之后，银监局加强了消费贷对股权投资的监管。多地银监局要求银行建立个人消费贷业务月度监测机制。例如，广东银监局要求，广州地区各商业银行应于每月12日前报送《个人消费贷款产品月度监测表》；提供详细的监控数据。

根据银监会发布的《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

以下为行政处罚信息公开表件：

上海银行还违规输血地产被罚。根据银保监会网站的资料显示，上海银行在11月1日—11月12日期间，共收到深圳证监局和上海证监局开出的6张罚单，共计239.2万元。除去深圳罚单外，上海银监局11月以来，给上海银行也开出了两张罚单，因则是违规为房地产输血。

上海银监局行政处罚信息公开表显示，上海银行股份因存在违规向其关系人发放信用贷款、对某同业资金违规投向资本金不足的房地产项目合规性审未尽职的行为，上海银监局决定对上海银行共计罚款159.2万元人民币。

以下为行政处罚信息公开表件：

除去上海银行以外，11月以来，还有4家银行因贷款违规“涉房”收到银监部门开出的罚单，包含上海银行合计处罚金额逾400万元。与去年同期3家银行、6张罚单、200余万元罚金相比，监管从严趋势明显。

11月1日，宣城银监分局接连开出6张罚单，均指向房地产违规业务，其中安徽广德农村商业银行股份有限公司因“个人贷款资金用于房屋按揭贷款首付”被罚，江苏吴江农村商业银行股份有限公司广德支行因“个人消费贷款资金被挪用于购房”被罚，针对两银行及相关责任人累计罚款135万元。中国【建设银行(601939)、股吧】深圳市分行11月2日被深圳银监局罚款80万元，其中一项为流动资金贷款借道第三方流入房地产项目。深圳福田银座村镇银行被罚款180万元，没收违法所得13.6248万元，其中一项为信贷资金违规流入股市和楼市。

除了事由明确指向违规流入房地产的罚单，违规发放贷款、信贷资金贷后监督不力导致客户未按合同用途使用授信等信贷业务相关领域也是监管重。上海银监局10月19日一天内连开15张罚单，、、、等13家金融机构的分支行或信用卡中心，均因涉嫌个人消费贷款违规发放和挪用被责令整改，并处以合计1040万元的罚款，另有两名涉事从业人员受到警告处罚。中国【农业银行(601288)、股吧】义乌分行、浙江磐安农村商业银行也曾因信贷资金用于支付购房首付款被罚，中国邮政储蓄银行杭州市分行由于个人消费贷款资金被挪用于购房以及个人消费贷款资金违规流入股市被罚。

业内人士表示，违规放贷或信贷资金监督不力极易导致借款人违约风险和骗贷案的发生，给银行信贷资金安全埋下风险隐患。此外，信贷资金绕道流入股市、楼市等，会导致居民杠杆率上升以及股市、楼市泡沫增加。

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