厦门银行深化特色推进零售转型 “稳中求进”实现高质量发展

本报记者 李婷

在5月24日厦门银行2023年业绩说明会上，厦门银行董事长姚志萍表示，当前银行业形势复杂严峻，普遍面临净息差收窄，营收增长放缓，资产质量承压降质的多重压力，厦门银行将坚持在新三年战略的引领下，结合自身的资源禀赋和发展基础，坚定高质量发展目标。

在回答投资者热切关注的利差问题时，厦门银行行长吴昕颢表示，目前从政策层面的举措看，如存款利率下降、追查“人工补息”整改等，都显示出大环境在趋好；同时行业内不理性的价格竞争的状况也在好转。从数据看，厦门银行今年一季度，甚至包括4月份，单月和季度的息差基本上和去年四季度大致持平。在内部经营管理上，厦门银行从战略上定调，“不追求无效益的规模增长”，不断严格压降高息的存款额，坚持做中小微企业的主办行，稳住息差。

深化两岸金融特色推进大零售转型

2023年是厦门银行自2020年上市以来的第一个三年战略规划的收官之年。面对压力重重的内外部挑战，厦门银行坚定高质量发展方向，稳中有进，难中求成，经营扎实稳健，核心指标稳中向好，发展取得新成效。

而在此次业绩说明会上，厦门银行的新一轮发展战略也成为投资者关注的焦点。

据悉，从2024年到2026年，厦门银行启动了第六轮战略发展规划，将以“结构优化、质效优先、安全稳健、特色鲜明、机制灵活”为战略目标，坚定地执行业务战略、分行战略、协同战略、ESG战略四大发展战略。

姚志萍在与投资者交流时表示，“齐心稳进，转型向心”是新战略的两个关键词，也是主线，厦门银行新三年战略可以概括为“稳字起步，稳中有进，一个深化、两个着力、三个转型。

“一个深化”即坚定不移地深化两岸金融特色。“两个着力”为内外部协同发力，外部着力是坚守城商行服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济的市场定位，在区域经济高质量发展当中谋求自身转型发展；内部着力主要是抓管理、练内功、强素质，在强总行的同时，还要实分行、活支行，挖掘各类业务机会。“三个转型”为深化大零售转型、绿色转型和数字化转型，打造具有品牌美誉度和客户体验度的精品零售银行及区域绿色金融标杆。

数据显示，厦门银行是福建省台企授户数、针对台胞发放用卡数最多的金融机构。截至2023年底，该行台企客户数相比年初增长34%；台企户均存款余额是全行企业客户的1.78倍，台企国际结算量占全行国际结算量的84%，台胞户均金融资产是全行零售客户的2.26倍。

在零售转型方面，数据显示，2023年该行个人存款余额671.50亿元，较上年末增长117.59亿元，增幅21.23%，零售存款成本率较去年同期降低4bp，实现规模增长和利率管控双成效。个人贷款余额754.34亿元，较上年末减少12.60亿元，其中个人住房贷款因市场整体需求偏弱以及还款收回量较大的影响，较去年末减少52.53亿元；个人经营性贷款余额458.76亿元，较上年末增长49.48亿元，增幅12.09%。

资产质量表现持续优异

机构投资者认为，厦门银行坚守风险偏好，不良率近年来连创新低。银行资产质量比规模增长更重要，资产质量出清后，如果经济进入复苏周期，更有助于重新加速扩表，业绩潜力弹性大。

数据显示，2023年厦门银行总资产规模达3906.64亿元，较上年末增长5.24%；净利润26.64亿元，同比增长6.30%，经营效益稳步提升；资产质量稳中向好，不良贷款余额、不良贷款率较上年末实现双降，不良贷款余额16.02亿元，较上年末下降1.21亿元，不良贷款率0.76%，较上年末下降0.10个百分点，且在42家上市银行中持续排名前列；风险抵补能力持续增强，拨备覆盖率达到412.89%，较上年末上升24.96个百分点。

2024年一季度末，厦门银行不良率0.74%，环比下降，不良率持续降低，且不良余额也环比下降。拨备覆盖率一季度末稳定在412%。

厦门银行副行长、董事会秘书谢彤华在与投资者交流时表示，该行2023年底比年初对公关注类贷款增加逾1.3亿元，其中前三季度关注类贷款较为稳定，第四季度有所波动，但整体较为平稳；在零售个贷方面，去年四季度末比三季度末关注类贷款增加约1.5亿元，品种包括个人经营贷、按揭等，整体看增加的绝对值有限。近年来，厦门银行对房地产行业的贷款维持较低占比，同时在准入方面，利用风控大模型选择优质客户，并做好全流程风控管理。

展望2024年全年，谢彤华表示，厦门银行将坚持做好全流程的风险管控，严格按照监管要求，稳健审慎的做好资产分类，同时提取足够的拨备。努力把该行不良和拨备继续保持在一个较好的水平上。

（编辑 李波）