招商银行为啥要做大财富价值链

一些人还是不理解，为啥招商银行现在提出这个大财福价值链改革。

招商银行以前为啥不做呢？

因其实很简单，招商是被逼急了。

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还记得2019年和2020年，招行理财最被客户诟病的是什么吗？

当然是招商银行理财产品收益率低，甚至比大行的都低。

一些招粉还洋洋得意的说道，这是招行品牌力的体现。

听得我只想笑，我还以前从来没听说过，因为产品性价比低反而还吹品牌力好的。

大品牌，背后代表的这个品牌的产品质量更好。

因为这个因，招行不知道流走了多少客户，招商银行不能不着急。

但是这就是现实情况，干着急也没用，必须要改革才行。

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问题是，以前招商银行的理财产品收益率也很好的，为什么到2019年就不行了呢？

因就出在打破刚兑和资产新规上。

在2018年资产新规以前，理财产品基本上都是刚兑产品。

有大量的城投和房地产和基建项目。

这些都是没啥风险的，而且还一抓一大把，收益率还非常高。

在这个时期，根本就不需要什么产品创设能力。

所以产品端，各个大中型银行都是差不多的，没啥本质区别。

这时候比的只是销售能力。

谁的销售能力强，谁就能多卖理财产品，谁的财富业务做的就好。

甚至销售能力强，私银业务做的也就好。

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在2015年和2016年，是对公坏账大爆发的两年。

当时为啥股份行里面只有兴业银行和招商银行平稳度过了呢？

就是因为财富业务。

招商银行是零售客户多，所以卖的多。

兴业银行是因为有银银平台，不仅自己卖，还有大量的小弟跟着一起卖。

所以当时并不是这两家风控有多好，而是这两家在财富业务上赚钱了，能有钱核销坏账。

事实其实就是这么简单。

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到了2019年，资本新规开始实施，但是有过渡期。

过渡期间，招行还是可以靠着钢兑产品撑着，但是已经没了增量。

今年是过渡期最后一年，到年底钢兑产品就彻底消失了。

真正考验产品能力的时候到了。

招行的理财客户流失严重，不把产品创设能力做起来，在新时代已经过不下去了。

所以才有了田行长的财富价值链概念。

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最可笑的是，明明是被逼出来的产物，而且已经晚了好几年。

媒体却说多领先，多有前瞻性。

这还能要脸吗？

后面根本就不是啥增长，而是对招商银行的生死考验。

如果财富做不好，居民杠杠又到下降期，招行还靠什么撑着？