转换年金是噱头，太平洋的金诺人生，养老、保障都不靠谱

管家最近收到好多人的私，说上次完测评之后帮他们避开了一个坑。但同时也有疑问：难道大公司就没有好产品了吗？

“听说太平洋保险的产品不错，那个金诺人生2018重疾险怎么样？【值得买(300785)、股吧】吗？”

说起太平洋，管家是真的喜欢他们家的广告语：“平时注入一滴水，难时拥有太平洋”，形象易懂的阐述了保险的理，并将公司品牌融入其中。

但是，太平洋热销的金诺人生2018会跟它的广告词一样好吗？管家今天给大家排雷了，详细内容，接着往下：

一、金诺人生保障内容

我们先来这款产品的主要保障内容：

投保年龄：30天-65岁；

保障期限：终身；

缴费期限：趸交/5/10/15/20年交；

等待期：180天；

重疾保障：100种，赔付1次；；

轻症保障：50种，赔付3次，赔付保额20%，不分组；

完条款，眉头一皱，没有什么特别值得提的亮，保障做的也一般，带有大品牌的弊病。

二、优缺分析

1、优：大品牌、大公司

经营稳定：经济实力耐打，最新核心偿付能力充足率263%，风险综合评级为A，远超银保监设定的及格线，表现优异。

市场认知：1991年成立，国内首家全国性股份制商业保险公司，经济实力雄厚，历史悠久，分支机构多，以线下代理人营销为主。近年涉足AI大数据，2018年发布智能保险顾问“阿尔法保险”，成为行业现象级产品。

投保年龄宽松：

金诺人生2018投保年龄比较宽松，最高可到65岁，对于高龄投保者来说，很不错。

不过有一要注意，男性58岁及以上，女性61岁及以上，只能选择趸交。

豁免保障：

金诺人生2018，自带被保人豁免，被保人罹患轻症后，就能豁免后期保费，也是很常见的保障。

2、缺：保障不足，价格贵

重疾：保障100种，但其实管家无数次强调过，只要保障了高发的25种重疾，不管是保障100种还是108种/110种，都不是大问题。

轻症：包含50种轻症，可以不分组赔付3次，每次20%的保额，保额偏低。现在市面上大部分都是赔付30%，良心的更是有35%的，这个20%实在不下去。

不过，轻微脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术等高发轻症也都涵盖在内，这一比平安福强不少。

身故/全残保障：

金诺人生2018，可以保身故和全残。如果18岁前出险，会返还已交保费；如果是18岁或之后出险，就会赔偿保额。

需要注意的是，重疾、身故、全残是共用保额的，重疾赔付过后，身故、全残的保障也就不能赔了。

年金转换：

这算是金诺人生2018的一个特色。

很多人想养老，不想把钱存在银行，就买养老保险，结果经济能力不够买其他的保险，

如果已退保，或已拿到理赔金，可以把这些钱转换成年金。

（不要这么快把钱拿走，再买一份我们公司的年金险，让我们接着赚你的钱~）

很多代理人还把这个卖，完全就是忽悠。

三、同类产品对比

相比平安福，金诺人生2018还不错的，不仅价格便宜1000块，高发轻症也没有缺失。

但相比市面上的高性价比产品，金诺人生2018就毫无优势了。管家列举了市面上5款热门的单次赔付重疾险产品：

①如果追求极致性价比：推荐大家保险【超惠保】，【超级玛丽2020】；【超惠保】在女性费率上具有极致的优势，基本保障都有，价格便宜。

而【超级玛丽2020】可以选择缴费至70岁，拉长了缴费期限，保费也算是非常便宜的。

②如果追求高保额：推荐渤海人寿【嘉乐保】，被保人在60岁前出险，可以获赔150%保额，不仅额外赔付的时间限定广，而且赔付的保额也很高。

③如果追求特色保障：推荐复星联合【倍吉星】，【超级玛丽2020】；【倍吉星】可附加重疾额外不分组赔付2次（分别赔付120%/150%保额）。其中，不分组的好处在于，能提高多次理赔的概率。

④如果追求癌症保障：推荐【达尔超越者（护心版）】，虽然和【超级玛丽2020】一样是恶性肿瘤二次赔付120%保额，但它多了癌症特定部位赔付，癌症保障更全面。

简单下来就知道，金诺人生又贵，保障又不够齐全，共享保额跟转换年金也是个坑。

小结：

金诺人生2018就是这样一款没有特色的产品，如果在几年前推出，说不定还有些竞争力。

可在经济高速发展的时代，重疾险市场早已大变，多次赔付、中症保障已经不再新奇，相比这些高性价比产品，金诺人生2018实在平淡无奇。

不过，冲着太平洋保险这个牌子，还是会有消费者买账。经济实力允许的可以，但是预算不足的朋友就算了。

大家不要忘了，保险并不比实物商品，保险合同才是关键，合同上没有的内容，再好的公司也不会赔偿，符合合同约定，再小的保险公司也不敢不赔。

为品牌付出这么多的溢价，真的值得吗？

大公司运营成本、广告成本、销售成本高，羊毛出在羊身上，在3、4线城市都能到太平洋保险，而在北京、上海、广州、深圳这种一线城市以一样的费率买一样的产品，实际上是亏的。

买保险就怕买错又买贵，想知道你适合什么类型的吗？找管家告诉你~