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这篇文章整体上还是比较客观公正的。文章对江苏银行高

作者：牛遍满市
2023-09-22 21:50:43
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这篇文章整体上还是比较客观公正的。
文章对江苏银行高增长的持续性表示担忧，在此，我想对江银增长的持续性谈几点看法
1，我在《2023江苏银行各季及全年业绩预测》一文中明确表示，江银的净利息收入增长将明显趋缓(和上文观点一致）。我给予的对策是以量换价。从半年报的扩表速度来看，江银确实做到了以量换价。
2，今年江银营收的高增长，确实有赖于投资收益的高增长，但有一点要明确的是，江银的投资收益高增长很大程度是取决于交易性金融资产的增长，截止到一季度未，江银的交易性金融资产同比增长达67%。
3，江银在半年报中利润调节是明显的。用减值损失计提同比下降，但这里我们应该注意到，江银和招商银行一样，釆取减少非贷拨备计提的方法，在反哺利润的同时，保持了拨备覆盖率的稳定甚至上升。
4，江银在连续三年高速增长后，从明年开始将进入到中速增长阶段，营收增长8%，净利增长15是值得期盼的。
5，由于江银股息率已高达7.2%以上，15%的增长将使我们取得15%以上的稳定收益。

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