江苏银行净息差企稳回升净利增超30% 不良率连降五年零售AUM率先突破万亿

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长江商报记者 徐佳

江浙地区头部城商行江苏银行（600919.SH）业务发展驶入“快车道”。

4月12日晚间，江苏银行披露年报，2021年该行实现营业收入637.71亿元，同比增长22.58%；归属于上市公司股东的净利润（简称净利润）196.94亿元，同比增长30.72%。

长江商报记者注意到，近年来江苏银行深入推进零售转型，扩大零售贷款投放力度，优化资产结构。

2021年，江苏银行净息差2.28%、净利差2.03%，同比分别提升14bp、13bp，息差水平企稳回升。今年一季度，江苏银行全行零售AUM在城商行中已率先突破1万亿元。

与此同时，江苏银行的贷资产质量保持在较优的水平。截至2021年末，江苏银行不良贷款率1.08%，上市以来连续五年下降；拨备覆盖率为307.72%，首次突破300%。

净息差回升中间收入增长近40%

年报显示，2021年江苏银行全年实现营业收入637.71亿元，同比增长22.58%；归属于上市公司股东的净利润196.94亿元，同比增长30.72%。

超过30%的业绩增速，创下了江苏银行自2012年以来的最高水平。数据显示，2012年至2020年期间，江苏银行仅在2012年净利润增速超过20%，2016年至2019年净利润增速在11%左右。

2020年，受疫情影响，江苏银行业绩增速放缓，当期实现营业收入520.26亿元，同比增长15.68%；净利润150.66亿元，同比增长3.06%。

从单季度来看，在2020年较低的业绩基础上，2021年各季度江苏银行净利润增速都保持在高位。2021年四个季度，江苏银行分别实现营业收入153.39亿元、153.98亿元、160.57亿元、169.78亿元，同比增长17.06%、28.82%、28.78%、17.08%；净利润52.25亿元、49.73亿元、54.05亿元、40.91亿元，同比增长22.79%、27.84%、41.85%、31.55%。

长江商报记者注意到，受益于资产结构的持续调优以及负债成本的有效压降，江苏银行的息差水平明显改善。2021年，该行净息差2.28%、净利差2.03%，同比分别提升14bp、13bp。

报告期内，江苏银行实现利息净收入454.8亿元，同比增长22.96%。其中，发放贷款及垫款利息收入696.98亿元，同比增长15.19%；吸收存款利息支付331.39亿元，同比仅增长2.07%。

非息收入则增长更快。2021年，江苏银行实现手续费及佣金净收入74.9亿元，同比增长39.83%。手续费及佣金收入中，代理手续费收入61.74亿元，同比增长39.99%，其中理财业务贡献过半；托管及其他受托业务佣金收入9.57亿元，同比增长47.13%；贷承诺手续费及佣金收入7.88亿元，同比增长76.76%。

零售转型深入AUM在城商行中领先

截至2021年末，江苏银行资产总额26189亿元，较上年末增长12.02%。其中发放贷款及垫款13591亿元，较上年末增长16.57%。

长江商报记者注意到，近年来江苏银行稳步推进零售战略转型，高收益的零售贷款占比上升对于整体定价的支撑成效进一步显现。

2021年末，江苏银行零售存款余额4231亿元，较上年末增长17.75%；零售贷款余额5614亿元，较上年末增长19.48%；零售AUM9226亿元，较上年末增长18.36%。

江苏银行董事长夏平介绍，今年一季度，江苏银行全行零售AUM在城商行中已率先突破1万亿元。

在财富管理方面，2021年末，江苏银行财富客户与私行客户金融资产余额超2400亿元，资产规模与客户数增速均达26%。消费金融方面，2021年末，江苏银行用卡累计发卡510万张，较上年末增长24%，用卡贷款余额284亿元，较上年末增长27%。

值得关注的是，截至2021年末，江苏银行托管资产余额3.47万亿元，较上年末增长14%，证券投资基金托管规模继续居城商行第1位。理财产品规模4149亿元，完成净值化转型，产品净值化率达到100%。

资产质量持续保持稳健，也是江苏银行经营业绩向好的重要因素。截至2021年末，江苏银行不良贷款率1.08%，较上年末下降0.24个百分点，且是该行自2016年上市以来连续五年不良率下降；拨备覆盖率为307.72%，较上年末提升51.32个百分点，首次突破300%。

此外，截至2021年末，江苏银行关注类贷款总额187.81亿元，关注贷款比例1.34%，较年初下降0.02个百分点。

不过，需要注意的是，2020年完成148亿元规模的配股之后，当年年末江苏银行的资本充足率由2019年末的12.89%提升至14.47%，但2021年末下降至13.38%，同时一级资本充足率和核心一级资本充足率分别由2020年的11.91%、9.25%下降至11.07%、8.78%。

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