聚焦科创、服务小江苏银行上海分行打造经营样本

文｜李意安

在顶层设计的框架中，扶持小微已经成为金融国策，而金融活水的引流灌溉，银行扮演着不可或缺的角色。对银行而言，陪伴小微企业成长就是投资自己的明天，对城商行而言则更是如此。一直以来，小微金融不但是各家城商行的重要经营特色，也是其重要的生存命脉。但如何精准高效地完成普惠金融政策的上行下达，考验的是则是银行的管理水平和基层服务能力。

江苏银行一直将小微金融作为“特色化”长板重点夯实。截至2021年6月底，小微企业贷款客户 68956 户，贷款余额 4749 亿元。其中授 1000 万元以内普惠小微企业客户 63833 户，较年初增加 15676 户，增长29.9%；贷款余额 1069 亿元，较年初增加 218 亿元，增长 25.7%，同比增长 40%。

对于深耕长三角一隅的江苏银行而言，区位优势一直是江苏银行的重要依傍。而上海是长三角经济带的龙头，这决定了上海分行自成立之初便身负重要探索使命。

2008年12月8日，上海分行成为江苏银行跨区域经营的第一家省外分行，迄今为止已下辖17家网点。十三年来，上海分行结合上海区域经济特色，在小微经营赛道不断创新，贡献了突出成绩。而当下，上海市正聚焦于科创中心的建设，对于上海分行而言，这也将是一次不容错失的时代红利。

1

在传统银行的经营范式中，小微企业长期因为息不对称、风险不对称及收益成本之间的不对称面临融资难、融资贵的问题，但过去这些年里，在政策倾斜和金融科技能力大爆发的双重加持之下，小微金融迎来了新的春天。所有银行都将这一蓝海视作转型升级的重要布局点，这也就意味着，蓝海很快就将不再是蓝海，在这一背景下，“极简、极快、极美”的客户体验就成为了最重要的差异化优势。

作为小微金融老兵，江苏银行很早就意识到这一点。要将普惠金融的服务理念逐级落实，来自总行支持的至关重要。

持续多年的技术投入，江苏银行智慧化成果显著，且已形成完整的产品体系。江苏银行通过智慧金融服务平台为企业提供一站式、全线上的融资服务，“随e融”、“经营随e贷”累计服务小微企业超 8 万户、放款金额超 1200 亿元，已成为小微金融明星产品。

在此基础上，上海分行积极推进以实行主动邀约、降低服务门槛、系统自动决策为特色的智能化无还本续贷服务。将贯彻政策要求与市场化服务有效结合，不断优化服务模式，高质量、高效率满足客户续贷需求。同时，聚焦经营难点、针对小微企业“缺息、缺用、缺抵押”的痛点和难点，以银税互动“税e融”用产品为破题点，及时满足科创小微企业“短、小、频、急”的资金需求，助力企业快速成长。

同时，为持续优化内部小微贷款管理流程，上海分行多措并举助力小微企业降成本，后疫情时代，始终坚持落实减费让利扶持小微、坚决贯彻延期还本付息和用贷款两项支持工具政策。

而高质高效的服务最终转化为高速的增长，江苏银行上海分行今年一季度普惠金融领域贷款增速达22%，贷款余额同比增长85%。

2

而就江苏银行上海分行的实际经营环境而言，上海这一科创沃土为其赋予了更新的使命。

事实上，近年来，江苏银行总行也在持续加大科技创新领域支持力度，围绕科创企业全生命周期特点，完善构建科技金融“星系列”产品体系，围绕高新技术企业、科技型中小企业、专精特新企业、卡脖子企业等重点客群，提供授与非授、金融与非金融综合服务。

据介绍，瞄准科技企业技术含量高、无形资产多的“靶心”，不唯财务、重技术，不唯抵押、重用，不唯营收、重订单，主推“用+知识产权”融资模式，是江苏银行助力高水平科技自立自强的重要举措。

截止今年年中，江苏银行服务科技型企业客户超万户、贷款余额超 1140 亿元。而这也为上海分行服务上海市打造科创中心的目标给予了重要支持。

而江苏银行上海分行在总行支持的基础上，进一步通过产品创新、模式创新提升服务质效，通过搭建多方合作平台，为科创企业嫁接更多资源。

针对不同阶段的科技型企业的特色化融资需求，江苏银行都能够提供一站式金融服务。如，面向合法纳税企业提供用贷款“税e融”服务，面向经政府认定的人才个人或人才创办企业提供“人才贷”服务，面向具有自主知识产权的企业提供“苏知贷”服务，面向高新技术企业提供“高企贷”服务。面向上海市专精特新中小企业，上海分行推出了“专精特新贷”服务。

同时，江苏银行上海分行持续完善科技金融服务，探索构建了“1+1+N”科技金融专营机制第一个1代表分行普惠金融部，内设科技金融团队及专职岗位，牵头推进全行科技金融工作；第二个1代表科技支行，负责专业化经营科技金融业务，积极开展科技金融产品创新和业务模式的探索研究；N代表其他营业机构，通过加强行业培训和辅导，不断提升其“愿做”科技金融的主动性和“会做”科技金融的专业性。

而作为“上海市知识产权局”首批签约联盟合作银行之一，积极推进“圆融智慧”数字对接项目。作为中小微担保基金首批合作银行之一，大力开展批量担保、批次担保、个案担保业务。作为上海科创中心科技履约贷合作银行之一，网格化深入对接各区科技金融服务站，做到每站有专人对接、每周有定时拜访，全面服务上海优质科技型小微企业。

陪伴小微成长、聚焦科创、服务实体经济不仅是银行之义，也符合其布局未来增长赛道的利益诉求。江苏银行上海分行表示将在更长的时间维度来中，继续提升服务水平，引流金融活水精准滴灌实体经济，以高质量服务助力其发展。