登录 注册 返回主站
F10资料 推荐产品 炒股必读

一夜间暴跌95%!这些人,一年多就赔光了一生的积蓄!

  • 作者:大海
  • 2019-06-17 17:49:29
  • 分享:


好买商学院专注出品创内容,内容包括金融理财知识,基金基础知识,股票,债券,大家想了解更多,就头像关注好买商学院吧,更多精彩内容等你来喔!

这个周末这张图是刷了好买哥的朋友圈的。


根据投资者的控诉,事情是约200位投保人购买香港安盛保险公司发行的投连险Evolution后,将一款Hong Kong Investment Fund SP(HKIF)基金纳入了这一投连险保单的投资范围。2018年年中,这些投保人发现Evolution净值一夜之间暴跌95%以上,200多人损失4个亿!


好买哥了一下投资者6月11日所作的说明全,就那么眉头一皱,发现事情并不简单……


说好的收益稳定,怎么就血本无归了呢?

让我们先捋顺一下事情的始末。

投资者是将矛头主要指向安盛保险,因为他们认为自己在持有该保险产品期间,安盛从未主动寄送过该保险产品运行情况的相关资料;

此外,该产品在没有通知投保人的情况下,变更了投资方向,投资于金融衍生工具,导致巨亏;此前投保人从不同中介公司得知,这款产品收益稳定,资金安全,主要用于投资香港物业的租售和二手房屋买卖过程中的增按服务。

但是安盛也觉得冤枉,他们先后两次澄清,Evolution是一种投连险产品,投资风险需由客户自己承担。Evolution主要由独立保险经纪分销,HKIF基金由东航国际金融(开曼群岛)有限公司管理,自己从未说过该产品是收益稳定,资金安全的产品。


按照安盛的说明,这款出问题的HKIF基金,由东航国际金融(开曼群岛)有限公司管理,主要由一家叫Asia One(宏亚资产管理有限公司)的经纪公司分销。

而造成投资者大幅损失的应该是基金很有可能涉嫌欺诈,而Asia One在宣传时有大量误导。



Asia One的宣传PPT

对外宣称是投资香港物业的租售和二手房屋买卖过程中的增按服务,但HKIF基金的底层资产到底是什么呢?早在2017年开始向内地客户大量宣传投放的时候,在某个香港论坛上,基金涉嫌内幕交易已经有人曝光了。



第一亚洲控股是一家主要从事房地产发展的集团,资产包很可能甩给东航金融管理,选择保险公司安盛的投资连结险作为基金的代销平台,再由第一亚洲旗下宏亚经纪推广,底层资产很有可能并不是宣传所说的安全保值的地产,而本质上70%的底层资产是次级按揭房贷和民间借贷,贷款人用还款能力存疑。利益输送去了哪里?


所以这件事就清楚了。


毫无疑问,安盛将一支可能存在问题的基金纳入到可供投资者选择的投资列表中,并必然有不可推卸的责任。


其次,HKIF基金真正管理人身份存疑,一只基金一夜之间暴跌95%,这事也太蹊跷了,有理由怀疑诈骗。


最后,宏亚经纪销售误导,并没有和投资者们说清楚这是一款投连险,纯以安盛保险的历史背景作为用背书,以高收益、低风险为幌子,对投资者进行虚假宣传。


所以这件事起来复杂,但其实与投资者在银行购买了一个高风险的理财产品而发生了“爆雷”是同样的性质。

不懂不买

虽然逻辑理起来很清楚,但是事情发生后,还是有自媒体将此事夸大成为整个香港保险不靠谱,这也是一嘴胡说八道的人。

在好买哥来,大家最先搞清楚的就是保险的几个分类。按照产品设计方式分,人身保险产品主要有四个分类:传统险、分红险、万能险和投连险。

几大产品分别有以下特:

传统险:形态最简单,保障与收益的金额在保单签发时就完全确定,不存在任何非保证成分与投资选项等内容

分红险:保险公司将其实际经营成果优于定价假设的可分配盈余按一定比例向保单持有人进行分配的保险形式,包含非保证分红的派发(包括周年红利、终期红利、复归红利等)。

万能险:保费进入万能账户,按照约定的收益计息(包括保证派息率与非保证派息率),保险的风险保障成本与管理费用会定期从账户中扣除。

投连险:投保人在投保投连险时会被要求选择一支或几支基金构成一个“投连账户”,这些基金通常是由专业投资机构运营,由保险公司挑选并纳入投连产品基金清单。投保人的保费进入投连账户,在扣除各项费用成本之后,账户价值会根据所选投资组合的实际交易价值进行上下波动,有可能获得很高的投资收益,但也有可能面临亏损,通常不保底。

从风险承担角度来,传统险的风险完全由保险公司承担,分红险是由保单持有人与保险公司共享盈余、共担投资风险,万能险的投资风险主要由保单持有人承担,而投连险的投资风险完全由保单持有人自行承担。

只要大家知道这些基本概念,大家至少会知道,保险公司的产品也不一定全部是稳健的,那么在购买该产品再仔细清楚产品说明的话,至少不会踩雷踩的莫名其妙。

保护好自己的钱包

去年举办的第十届【陆家嘴(600663)股吧】论坛上,银保监会主席郭树清曾告诫投资者:“高收益意味着高风险,收益率超过6%就要打问号,超过8%就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。”

郭主席都说的那么明白了,但大家对于高息诱惑,依旧是抵挡不住。特别是新手小白,只要理财顾问说出“大平台、高息、低风险”,几乎90%的人脑子一热就给买了,并且买的过程,根本不会去产品说明或做进一步的调。

直到踩雷,才哭天抢地的拉横幅。


现在中国资本市场将进一步放开,以后也会有国际资本进入中国。到时候这些机构也会发行一些理财产品供大家选择。

在这好买哥提前提醒下大家:别以为外来的和尚就特别会念经,他们发的产品就能无脑买!实际上有些外资设的坑,更大!

因为他们最喜欢玩的是衍生品,也就是零和游戏。也就是说交易的一方输,另一方必然赢,你输多少也就决定了对方赢多少。不像股票和债券,在某一时间段可以所有人都是赢家或输家。因此这种对赌的性质决定了任何一个复杂的产品都是一份精心设计的赌局,不谙此道的投资者还是敬而远之为好。

产品的设计方一般为国际大投行,而银行也是其中的设计者之一,和普通的外汇和黄金期权一样,这种股票累积期权也是一种在投资者和银行之间的对赌。

你们都知道的,早年间,高盛就坑了中航油。他们就像魔鬼一样,专门上门给你推荐一些似只有小概率亏钱的产品,然后真的小概率就发生了,然后亏得破产。

连机构都坑,就更加不要说个人了,那些复杂的衍生品条款一大堆,反正你都签字了。

所以,理财这件事,永远只能打铁仍需自身硬。如果不理解一个东西,就不要重仓!

本系好买商学院创,如需转载,请在章开头注明来源于“好买商学院”。未经授权,任何媒体和个人不得全部或者部分转载,否则将承担相应的法律责任。

免责条款:本内容为基于公开资料研究完成,并不构成投资建议。投资者应审慎决策、独立承担风险。

欲知更多的精彩内容,请关注好买商学院



温馨提醒:用户在赢家聊吧发表的所有资料、言论等仅代表个人观点,与本网站立场无关,不对您构成任何投资建议。本文中出现任何联系方式与本站无关,谨防个人信息,财产资金安全。
点赞3
发表评论
输入昵称或选择经常@的人
聊吧群聊

添加群

请输入验证信息:

你的加群请求已发送,请等候群主/管理员验证。

时价预警 查看详情>
  • 江恩支撑:7.78
  • 江恩阻力:8.75
  • 时间窗口:2024-04-23

数据来自赢家江恩软件>>

本吧详情
吧 主:

虚位以待

副吧主:

暂无

会 员:

2人关注了该股票

功 能:
知识问答 查看详情>