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招商银行想,都是问题;做,才有答案

  • 作者:刀刃上的蚂蚁
  • 2020-06-28 22:24:03
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 关注银行,是因为买房。倒不是因为贷款用的他家的,是因为有恒产者有恒心,买了房子以后面对4.95%房贷利率,对投资的预期收益一下子变得冷静了,不再盲目追逐市场的一个个翻倍神话,也不在抱有通过投资暴富痴梦,收益目标很简单,安全第一,不亏损,保证老婆让我在市场内,保证我有钱在市场继续生存,通过长期复利,能够跑赢贷款利率和通货膨胀率就行。我想这就是格雷厄姆说的,在保证本金安全的前提下,通过一系列操作获得令人满意的收益。

    OK,接下来继续回到招商银行。从几个方面聊呢?我想还是邱国鹭的三个最基本的问题?为什么是招商银行?为什么要以现在的价格买入(价格便宜吗)?为什么要现在买入?这三个问题分别对应了品质,估值和时机的问题。

招商银行

    首先第一个问题为什么是招商银行?

    行业判断市场比你想像的要傻

    在吃药喝酒追科技的行情下,茅台,恒瑞在一片叫好和些微质疑声中创出了新高,当然他们可能还会再创新高,高到什么程度呢?我无法预测,因为市场比你想象的要傻。可能让人瞠目结舌,直到市场上那些些微的质疑声都听不到,大家一片欢呼声中人们开始靠着想象来推高股价。

    当然我则想做一条逆向游泳的鱼。我发现银行业整体估值都不高,当然这由于整个行业在低速缓慢的增长。但是,在低速缓慢增长中,我觉得这个行业模式是我能懂的,而且是模式很好。而且我也曾经想象过,如果我经商,我想做什么行业,当然,开银行是个不错的选择。

    行业确定后,我开始感性地分析个股,我最先想到的是招商和平安。招商虽然我没用但是在价值投资者口中一直口碑很好,平安是我的工资卡,也的的确确觉得用户体验还可以。招商银行app过亿用户注册,日活跃也在千万级,足见其在零售银行的市场占有率。

数据

    招商银行近三年每股收益增长在10%以上,只要未来三年依旧保持10%左右的内在价值增长是符合我跑赢房贷通胀预期的,因此也算是令人满意的回报了。

价格

    8倍多的pe对应10%的增长率,同时目前整个市场声音都在医药,食品饮料,科技股,银行股普遍低估,当前价格买入损失本金的风险很低。


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