我们普通人怎样做好理财，实现发财致富阶层跨越

如果把我们的财富比作战车，外地人定居城市，因为家庭的居住，结婚的条件，孩子的上学，户口的迁移等等需要作为立足之地的房产还是要买的，房子就好比战车的底盘。

流动资金好比车身，奈何出身穷困财力有限，房产还有贷款，一家带小要养活，没有多少流动资金备用，除了很少量现金外，只好把部分股票比作流动资金啦。实在不行的话网商贷微粒贷也能应应急，谁叫咱的战车还太小呢。


保险就像一层层金钟罩，好比战车的保险杠，从最基础的社保、惠民险、医疗险、重疾险、寿险、意外险，不算社保，以很低的成本，这些加起来一个月不过两三百块钱，极大的杠杆起到了很好的保障作用，所以一定要因人而异的配置好，那些投资险分红险什么的普通人还是算了，坑多于利，尽量避免为好，有钱咱不好自己去投资，何必跳进他们的坑里为别人数钱。对于我们普通人花钱越少的保险往往越实用。

基金、股票等积极投资工具，尤其股票是普通人能够涉及到难得的翻身晋级的好通道，有人说股票是赌博，这就好比是菜刀，要看在什么人手里，在有的人手里是凶器，在有的人手里就能切菜做出一桌美味。好比前进的传动系统，既然是发动机和车轮一定要选最好的啦！从长期战略上要选以未来视角看现在看起来很便宜的，那些具有持续确定性竞争优势，也就是常说的强大护城河，具有类似垄断地位能够不断提价的公司，未来能够比较确定性能成长为巨大市值的公司。比如A股的茅台片仔癀，港股的腾讯，美股的苹果，论起持续确定性优势尤以“茅片”（茅台、片仔癀）更优。中期战术上是要选这个公司的比较合理的价格区间内入手，不能在历史高点入手（可以参考长期市盈率），短期战役上要选当下看起来比其他行业和同行业其他公司贵很多的最优秀的第一名公司，哪怕花高价也要买最优秀的第一名，具体做下单动作时就不要太计较那一毛一块的了。单单股票投资一节就有非常广的篇幅，概括起来大约可以分三个等级

1就是表面的看哪些股票贵哪些股票便宜，出于贪便宜心理而买入便宜货公司，结果是兜兜转转赚不到钱甚至赔钱。

2知道什么是优秀公司什么是平庸公司，会买入比较优秀的公司，想买而不敢买顶级公司的股票，只能赚到点小钱。

3当下敢于花高价（相对于平庸公司而不是这个公司的历史高点）买入顶级公司，而且是敢于集中主要资金下重注买入，长期持有到终极价值兑现，从而以时间换取价值空间，赚取巨额回报。总之就是要选那些越拉长时间看就越便宜越缩短时间看就越贵的最顶级的优秀公司。

关于集中与分散的问题，有句话叫鸡蛋不要放在一个篮子里，这句话也对也不对，关键不在于篮子的数量而在于篮子的质量，破篮子再多也兜不住鸡蛋，好篮子够大够牢一个就够了。如果做的是风险投资把握不大博运气的话当然不能集中下重注小额分散投入为好，如果足够优质确定性够强当然要集中下重注才能有超额收益，集中还是分散要看事情的稳定性确定性怎么样，这也是为什么要集中资金下重注投资具有持续确定性优势的顶级公司股票的原因。当然也要避免绝对集中，不能把必须用在别处所有的钱也拿来买股票，而是集中能用来投资股票的钱，就像打仗集中兵力不能把所有必须他用的兵力也集中去，而是集中当时战场上所能运用的兵力。

前些年看过彼得林奇先生写的股票投资三部曲（是三本书 彼得林奇的成功投资、战胜华尔街、彼得林奇教你理财也叫学以致富），里面内容非常经典。其中13条法则里有一条说不要买入40倍市盈率以上的股票，这一点可以说也对也不对，对于平庸公司这一点是对的，可以保障我们不怎么受损，但是对于顶级公司就不太适用了，因为顶级公司的市盈率往往都超过40倍，较少情况下低于40倍，而且往往越优质市盈率越高，如果生搬硬套的用到当下的顶级公司上，就犯了教条主义错误，那就注定我们赚不到大钱，这一点曾束缚了我很多年，这正是我需要突破的地方所谓不破不立。但不是所有市盈率高的都是顶级公司，贵的不一定好，好的一定不便宜。反过来这一条如果用到顶级公司未来收益上这一条又是适用的，未来公司收益提上去，对应现在的价格市盈率自然降下来了，事情的条件是变动的，就要辩证的灵活的去看，所以一定要灵活的运用。曾经看了巴菲特的儿媳妇“玛丽巴菲特”写的《巴菲特教你读财报》里面说“要买入具备持续确定性竞争优势类似垄断的公司从而产生复利效应”才有所启发，后来又看了雪球上“大树军座”的文章加上自己的一些感悟最近才终于突破，具体做法上就是买入了片仔癀，在2018年片仔癀80多块钱大概50倍市盈率的时候就是因为觉得贵而想买没敢买，结果3年多时间最高涨到近500，这次回落到300出头这个机会我一定要抓住了，茅台也是顶级股，自从买了房就没多少钱了，奈何钱少连一手都不够，另外买入未来的顶级公司相对于买入现在普遍知道的顶级公司更能赚大钱，只是更早期的发现顶级公司的难度也更大。


本职工作就是加油站⛽️，一定要想办法尽力经营好咯，现金流收入就像是汽油，赚钱+投资，双轮驱动才能走得更远，有了收入才有钱投资，不然一切是空，我现在的短板就是赚钱不多开支不少。就像《巴比伦最富有的人》里说的至少要留有收入的十分之一作储蓄，就是一定要想办法留有盈余以备投资发展。

尽力做好各方面工作，全维度综合的把咱们的财富自由的战车养育强大开到咱们的梦想之地。

另外给想成长进步的伙伴们推荐一定要读“毛选”（毛泽东选集），这简直是集千年智慧的大成，开篇到内容都是刀光剑影枪林弹雨激情澎湃，毛爷爷是真正的伟人。理财能帮我们赢财富，毛选能帮我们赢人生，里面的智慧真的是大本大源，能应用到各个方面，解决各种现实问题，而且毛选对我的投资理念也有帮助，像“人的阶层” “长期战略上的便宜 短期战役上的贵” “集中兵力占据绝对优势” “战略上以一当十 战役上以十对一” “避免教条主义错误”等等就是受到毛选启发领悟到的，以前对毛爷爷的思想不了解，零零碎碎的听到一些像“文化大革命”一类的词，自以为的觉得毛主席的思想会不会是过时的老套的，有时又觉得他老人家开创了这样空前绝后的伟业，距离我们这个时代这么近，怎么不给我们后世子孙留一些做人做事的方法论著作指导我们，自以为可能是因为他老人家做的都是大事，保密不外传也是正常的，直到知道了还有“毛选”这个著作才对老人家的思想有一点点初步的了解，才知道原来他老人家已经给我们后人留了宝贵财富，他的很多思想超前而且亘古不变。我刚开始学，只了解到一点点皮毛，但就是这一点点皮毛都有很大帮助，所谓江山易改，本性难移，性格缺陷很难改变，学习却是一个很好的改变途径，特别是学“毛选”。