用上另类特权，至少多赚50%

距离达尔超越者变相涨价这事儿过去快一周了，但一想到那两天兵荒马乱的局面小宝还是心有余悸。

忙得四脚朝天，一边写章一边回答大家的投保疑问，经常得干到凌晨才得空洗澡休息。

可是洗完澡躺下后，又因为肾上腺激素分泌太多，小心脏砰砰砰地跳，又累又困但就是睡不着。

说实话，有那么几个瞬间担心自己会猝死……

翻来覆去的时候就在想，要是当初自己的寿险多买一就好了。

万一真的天妒英才，至少能让老妈当个有钱的老太太。

寿险是去世了就赔钱的险种，意外或疾病导致的都管。

现在年龄又大了几岁，重新投个新的产品加保，保费贵，心疼。

想想当年要是有个产品可以保留加保机会就好了，先占个坑。

什么时候想提高保额了，再按照投保时候的年龄算保费进行加保。

这事放以前完全没门儿，哪有保险公司这么傻。

但从今天之后，诶嘿，有戏了。

中荷人寿最近推出了个「简爱定寿」，还真就支持这种骚操作。

特

在讲基本情况和分析性价比之前，小宝先给大家重介绍一下它的特：

1、支持价加保

（相关条款，大图）

在投保后的第2~5个保单周年日内，可以申请加保，不需要再过健康告知，保费按照投保时候的年龄来计算。

保险知识储备比较少的朋友理解起来可能会吃力一，不着急，小宝逐字逐句解释哈。

首先要知道可以申请加保的时间段。

别管什么「保单周年日、生效日」这些乱七八糟的名词。

只需要记住，在「第3、4、5、6次」交保费前的30天内，有4次机会可以申请加保。

其次，加保的话保费怎么算呢，是按照最初投保时候的年龄算，还是按照申请时候的年龄算？

按最初投保时候的年龄算~

假设小明今年30岁，100万保额，保费是1340元。（134元/10万保额）

第3次缴费之前小明33岁了，想要加50万的保额，合起来加到150万，向保险公司申请。

保费还是按照小明30岁的时候计算，跟当时直接买150万保额一样，是2010元。

而且，加保不需要再过健康告知，哪怕已经得病了也能加。

比如万一不幸得了癌症或者其它的不治之症也行，特良心。

申请加保的话需要注意几：

1）不仅要在第3、4、5、6次缴费之前的30天内申请，而且申请的时候年龄不能超过45岁；

2）新增加的保额需要过90天等待期后才能生效；

3）每次加保最多只能加来保额的50%，比如之前买了200万，每次最多能加100万，合起来上限是500万。

申请完了，把之前几年的保费差额一次性补齐即可。

加保的部分，保障期限跟来一样，来是保到60岁，新加的也是保到60岁。

2、支持定期转终身

「简爱定寿」另一大特是，支持定期转终身。

比如本来买的是保到60岁的定期寿险，可以在第3次~第11次缴费前的30天向保险公司申请，改成终身寿险。

规则跟加保类似，具体的就不细说了。

终身寿险虽然理赔概率是100%，但保险公司也不傻，保费都定得比较高。

所以，小宝并不推荐，除非有特别的需求。

整体来，小宝认为这俩规则对于我们消费者来说还蛮不错的。

尤其是加保不需要再过健康告知，没有社保也能配置最高保额，真想替保险公司捏把汗啊~

性价比怎样？

独家亮有了，那性价比咋样呢？

要是光凭能「加保或转保」这个规则就把保费定得死高死高的，小宝可不买单。

我们用目前最推荐的2款产品对比：

（大图）

定期寿险大同小异，对比起来蛮简单的，主要关注「免责条款多少、健康告知宽严和价格的高低」。

整体来，大麦青春版依旧是性价比之王，但简爱也没有辜负小宝对它的期望。

如果只首年保费，大麦青春版吊打全场，但这不公平，别忘了青春版保费每年增长3%。

还得像之前那我们分析大麦青春版那样计算现值，把每一年的保费贴到今天来。

按照3.5%来算，仨产品的总成本是：

（30岁男，交30年保30年，100万保额）

同样情况下，大麦青春版略胜他们一筹，总成本更低。

至于擎天柱3号，则被简爱干掉了。

所以，如果是追求性价比，不考虑以后加不加保，或者身体有小毛病比如小三阳需要智能核保的，小宝依旧推荐大麦青春版。

但如果现在家庭结构还不稳定，暂时还没结婚或者还没买房买车，以后说不定要加保的，小宝则建议重考虑今天介绍的「简爱定寿」。

比起大麦青春版，虽然总成本略高一丢丢，但胜在有加保的选择权。

强势锁定当下的年龄和健康状况，在保险公司那儿占个坑，性价比也是杠杠滴~

小宝叨叨叨

定期寿险主要就是为了避免自己作为家里的顶梁柱突然嗝屁了，老婆孩子老人揭不开锅而设计的。

对有责任心的人来说是刚需，懂的人自然懂，不懂的小宝磨破嘴皮也没用。

话说有件事小宝印象特深刻，

有次跟一已婚男性聊天，他目前上有老下有小的状况也建议他给自己配置个定期寿险，保障家人的生活嘛。

结果人家对此非常抗拒，表示担心自己嗝屁了这理赔款成了老婆改嫁的嫁妆。

好吧，小宝无言以对……