每年更新的冷峻数据，都在提醒你，贫富差距的沟壑

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明哥最喜欢做的一件事情，就是在工作日时，登上深南大道的天桥上，俯瞰高速流淌的车流，擦身而过的人流。

不用问，我们也知道，14亿的芸芸众生，神色慌张、匆忙赶路的背后，最关心的问题就是

我是有钱人了吗？

这本应该是社会向每个人披露的真相。

然而，秩序的主导者、规则的制定者，偏偏和他的子民们玩起了人心隔肚皮的游戏，不但不尽力去寻找真相，反而把真相的姑娘，拉入云里雾里，乔装打扮。

有时候，高高的庙堂会传出声音有6亿人口每月的可支配收入也就1千元；

有时候，掌管银行的银行，会抽样调城镇居民家庭的财务状况绝大部分家庭的资产沉淀在了钢筋、水泥铸就的房子上。

我们的自我感觉，顿时非常好。

只要我的每月可支配收入超过了1千元，就已经吊打了一半的中国人；

只要我没有房贷，但凡钱包里有三瓜俩枣，就是个精神上的自由人。

这种脚底踩云、不断升仙的幻觉，被一家银行，戳破了。

我们经常接触到不同渠道的新闻和数据，真伪难辨。

很多新闻，更是别人有意放给我们的，把我们的认知牢牢锁死在息茧房里。甘心接受投喂的读者，和猪圈里的猪，并没有本质的不同。

但是，因为投资的习惯，明哥常阅读上市公司的财务报告。

要知道的是，上市公司的财务报告，要受到证监会的监管，要向股东负责，一旦作假是需要接受刑事处罚的，因此，几乎是可以认为是属实的。

只是，它们冷冰冰、理性而冷峻。真相并不在表面，需要有心人，循迹而入，步入真相的桃花源，才能采撷之。

3月19日，我国最好的股份制商业银行招商银行，又公布了2020年的年度财务报告。

如期而至，从不拖延。

报告中充满了专业的财务数据，在彰显这家股份制商业银行经营上的稳健性、对中小股东投资者的责任心。

我们却要拨开纷繁芜杂、隔靴骚扰的大数据，深入人迹罕至的桃花源，直捣黄龙，采得让人醍醐灌顶的药引。

招商银行，将所有的零售客户，根据日均资产的规模，分为3类

普通客户具有招行账户的所有人；

金葵花及以上客户日均资产50万元以上的中产客户；

私人银行客户日均资产1000万元以上的富人客户。

你可以把上述3种分类，简单理解成为「招商银行」客户群体中的平民客户、中产客户、富人客户。

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任何人都可以从「招商银行」2020年年报中阅到如下数据。

招行零售客户总数1.58亿户，零售客户总资产89417.57亿元；

金葵花及以上客户310.18万户，占客户总数的1.96%；资产73455.87亿元，占零售客户总资产82.15%。

私人银行客户99977户，占客户总数的0.06%；资产27,746.29亿元，占零售客户总资产的31.03%。

所以，我们通常认为的「金葵花及以上客户」是银行和社会的中坚力量、中产阶级，理应是客户人数最多的群体。

然而，理论上的中产、富人客户，确实占有了所有零售客户总资产的82.15%，然而，在总客户中的人数占比，只有1.96%。

我们常说的社会定理是二八分化，还以为是20%的人掌握了80%的财富，没想到的是

不足2%的人，掌握了超过80%比例的财富。

位于塔尖的富人群体，只在总人数中占比0.06%。也就是说，每1667个人之中，才出现1个富豪，然而他一个人占据的财富，就有接近三成。

如果计算户均资产的话

人数最稀缺的富人，占比0.06%人数，户均资产2775.27万元；

扣除塔尖富人之外的中产阶级，占比1.9%人数，户均资产152.27万元；

最庞大塔基的平民，占比98.04%人数，户均资产仅1.03万元。

如果考察增长率的话，2020年，平民客户数量增长9.58%，中产客户（不含不含富人）数量增长16.98%，富人数量增长22.41%。

每个阶层的人数都在扩张，说明大家的绝对资产都在增长，然而，富人客户的增速，不仅快于中产阶级，更快于平民阶级，表明社会资源进一步向极少数人集中。

和2019年对比，当时的中产阶级、富人群体所在的金葵花、私人银行客户资产，在总零售客户的资产中占比为81.2%，而2020年升级到了82.15%。

如果考察不同阶级的户均资产的话，平民客户户均资产增长300元，扣除富人之外的中产客户户均资产增长2.07万元，富人群体的户均资产增长43.61万元。

然而，无论是谁，一天只吃三顿饭啊！

这只是2020年一年时间的财富分布的切片而已。

如果我们把时间的视角，拉长到14年时间，会发现财富在三类人群中归拢、聚集的社会规律。

从2007年到2020年，代表了中产、富人群体客户的金葵花及以上客户

户均资产，从162万元，一路上涨到了236万元；

在总资产中的占比，则一路上升，从一开始的55.1%，不带回调地上涨到了82.15%。

然而，这类客户的人数占比，则显得稳定得多。虽然2015年时占到了人数的2.5%，后面几年则稳步收缩，近几年只有总客户人数的1.9%。

我们可以理解为，社会的财富分配浪潮，已经走完了汹涌澎湃、不断洗牌的阶段，开始步入分流之后的固化、防守阶段。

虽然单个个体，依然可以在社会流动的细小渠道里，依靠英雄主义逆袭往上，然而，从群体阶层来考察，横亘在平民阶层面前的壁垒，已经近乎铜墙铁壁。

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也许有人会说，一家银行的数据，无法反映全社会的面貌。除非是央行公布所有银行的所有储户（去除重复、资产累计）的资产数据。

然而，明哥觉得，真实的财富差距，只会比招商银行通过表面数字公布出来的，更加严重。

首先，「招商银行」是股份制商业银行，不是国有四大行之一。她经营的最大的目标，是获取收入和利润。简单说，她只会选择在大中型城市的商业地段，开设线下网和投放广告。

对于经济欠发达地区，或者中西部地区城市，以及更广大的乡村地带，是不愿意进入的，因为那样必然会边际上亏损。

我从招商银行的官方网站上找到了她开设网的所有省份和城市

果然不出我所料，我老家在江西省某县级市，这份地图上就显示，招商银行没有在我老家开设线下网。

也就是说，我们上面得到的数据，仅仅代表了中国70个左右的大中型城市居民的财富分布状况，而没有将中国最广大的落后群众的财富数据，统计进去！

假如将14亿人口的财富数据统统纳入进来，落后群众的基数会更多，人均财富会更少。

其次，我国城市居民的一大部分资产，以不动产的形式在持有着，而不一定是流动资产（现金存款、理财产品、证券类资产）。

如果将不动产考虑为财富的承载体，一二线城市的家庭财富，对三线及以下城市家庭的财富，构成了碾压式的优势。

恰恰，招商银行的客户分布在大中型城市，比如大本营深圳，房价在6万元以上。家庭的不动产财富，是无法体现在银行账户的数字上的。

所以，如果将不动产的净额，也统计到财富数据中去，这个贫富差距的数据，只会更加夸张。

在不可阻挡的社会趋势面前，有些人彻底躺平了，有些人埋头搬砖。

如果你问我怎么办，

明哥只能闷一口老酒，再砸吧下嘴巴，问一句

不想奋斗了，杭州萧山区富家女的赘婿名额，还有空缺否？

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