家庭理财之流动资金

    家庭理财的流动资金管理很容易被忽视，或者不重视，这部分资金的管理还是很重要的。首先要确定这部分钱留多少，留多了，资金利用率低（真的有很多朋友，大部分钱都放活期或者类活期，这样资金是安全了，但是收益太低，长期来，其实资金是在贬值）留少了，很容易资金链断裂（资金断裂的结果，要么再去借钱，甚至是高利贷，要么处置其他流动性差的资产，既然流动性差，资金到位的速度就没那么快，或者速度快的话，处置资产的价格就可能会打折）到底如何来确定？标准普尔的资产配置建议是3-6个月的生活支出，这个是一般的建议，可以应对一些离职，突发事件（比如今年的疫情）等，具体到每个人情况不同，可以适当调整。

    钱留出来了，怎么利用好这笔钱？这部分钱，首先要保证安全，不能投出去收不回来了，其次要保证流动性，要么随时可以取，要么多少天可以取，取出时间要有保障，最后再考虑收益率，当然，还有一个要考虑的是操作的便捷性，以上因素综合考虑进行选择。

    下面从实操层面推荐几个可以安放流动资金的去处（银行的活期就忽略不计啦）

1.各银行的类活期的理财产品，这个安全性有保障，操作也比较便利，对于流动性，银行层面设计了满足不同流动性需求的产品，只要选择的时候清楚规则就好。我是招行的粉丝，招行里面有朝朝盈，存取方便（类似活期，当天可以赎回到账，现在好像也不能所有金额都可以，有金额限制），但是额度有限制，最多买5万，还有日日*系列，不是都可以T+0到账（就是赎回当天），有些需要T+1到账（赎回第二个工作日，一定是工作日哦）综合下来，首先要产品是否有额度限制，不管是买还是卖，都可能会有限制，其次，赎回到账的时间，当天到还是几个工作日到，最后可以比较一下过往的收益，这个只能做一个参考，历史业绩不代表未来，O(∩_∩)O哈哈~

2.余额宝等各类宝宝们，曾经这个途径好过银行理财，支持跨行0手续费转账，收益率比银行高，但是现在，提取要收钱，还有额度限制，我自己更喜欢放在银行里，方便，只有部分购物或者转账的钱留在余额宝里面，不会刻意转到这里面做理财。

3.货币基金，这个安全性也是相对有保障的，流动性可以做到T+1，一般不会涉及额度限制。

4.国债逆回购，如果股票账户里面刚好有闲置资金可以买，尤其是季度末收益会比较高，但是这个高收益是可遇不可求的机会，算不上常规投资，就算收益比理财或者货币基金高，因为不会长期高很多（偶尔收益高也就几天），至少我不会特意把钱从银行转证券去买国债逆回购，资金取出时间跟股票一样，要第二个工作日才可以。

    具体怎么买，第一和第三推荐银行手机APP，因方便；宝宝类，在各自APP里面操作就可以；第四个需要股票账户，具体怎么买可以咨询一下开户的客户经理。