惠民利企安全高效深圳市推进金融科技应用成效显著来源

惠民利企安全高效 深圳市推进金融科技应用成效显著

来源金融时报-中国金融新闻网 作者记者张沛 通讯员周艺林 刘炀 发布日期2020-06-09 07:43

“你们来得太及时了，资金周转困难终于能解决了。”深圳海吉星农批市场菇类档口的曾先生脸上挂满笑容。受新冠肺炎疫情影响，海吉星农批市场普遍出现流通渠道受阻、交易冷清亏损、资金周转困难等现象。南山宝生村镇银行积极发挥金融科技优势，及时升级贷融资产品，加大对菜篮子工程支持力度，成功实现贷融资全流程线上操作，有效满足了农批商户“短、频、急”融资需求。截至2020年3月，共为农批商户累计放款1.9亿元。

疫情期间，为助力小微企业复工复产，微众银行借助人工智能、区块链、云计算和大数据等息技术，构建小微企业贷款全流程智能风控体系，推出小微商家纾困融资方案，真正实现“不用跑一次银行，企业贷款已到账”。奶茶店店主胡先生获知该方案后，在小区封闭的情况下，仅用10分钟就在线上申请到租金贷款授额度。目前，微众银行已向全国近600个城市2800多万个人客户放款逾3.7万亿元。

在人民银行和地方政府对金融科技应用的有力支持与推动下，深圳辖内惠民利企金融业务不断涌现。特别是2019年10月，人民银行等六部门正式批复在深圳市开展金融科技应用试。人民银行深圳市中心支行联合深圳市地方金融监管局等部门，以中国特色社会主义先行示范区和粤港澳大湾区“双区驱动”为契机，认真贯彻《金融科技（FinTech）发展规划（2019－2021年）》，围绕提升息技术安全运用水平、推动金融与民生服务系统互联互通、促进跨行业数据资源融合应用、完善风险监测与评估体系四个方面，推动新兴息技术在金融领域创新应用。截至目前，深圳市30个金融科技应用试项目有序推进，其中25个项目已上线运行，在抗疫情、安全可控和惠民利企等方面成效显著。

重安全 突出金融科技自主研发

深圳金融科技应用试机构推动满足金融服务安全与效率需求的关键共性技术研发应用，加快扭转关键核心技术和产品受制于人的局面。

微众银行全行科技人员占比近6成，2019年申请专利超过630件。在此基础上，微众银行已实现自主研发、支持亿级海量并发核心交易的金融级分布式ARM架构规模化应用。

平安银行构建以高容量、易扩展、敏捷开放、自主可控和高效便捷为特征的全新分布式金融PaaS云平台，支持核心业务系统30亿交易账户、3万/秒交易并发，处理性能提升10倍，成本下降三分之二。

中银行用卡中心采用“国产＋开源”技术路线，建成基于微服务与容器技术的云基础平台，支撑灰度发布、智能运维和敏捷交付等研发新模式，接入150套应用系统，支撑1.04亿账户量、日均9500万笔交易量和4500TPS交易峰值，服务可用率大于99.99%。

惠民生 赋能金融服务提质增效

除了自主研发，深圳金融科技应用试机构还通过优化企业贷融资服务，加大科技赋能支付服务力度，增强金融惠民与服务实体经济能力。

招商银行推出在企业移动端全流程自助操作的对公贷产品，实现“随时随地全线上”贷款申请、授权、决议、签约、提款、还款、审批、质押和监测等贷融资业务办理，企业从融资申请到贷款提款全流程仅需3分钟。产品上线后，申请企业客户数超9000户，授客户2936户，授总额约2554万元。

光大银行深圳分行联合深圳市不动产登记中心推出“不动产线上抵押登记”非接触式服务新模式，让客户足不出户就能够快速办妥抵押业务，实现远程在线提交抵押、“7×24小时”秒速抵押、当日出抵押状态和24小时出证。

深圳农村商业银行基于智慧贷平台，实现小微企业、商业银行、税务部门三方共赢，提升贷业务数据的自动化获取与分析能力，赋能授业务前、中、后台各环节业务流程，提升授业务全流程智能化水平。

中国银联深圳分公司建成“大湾区智慧出行金融服务”平台，持续推动粤港澳大湾区综合支付服务建设。场景拓展方面，平台已拓展至无感停车场、加油站、洗车、粤通卡高速ETC和充电站五大应用场景；交易量方面，平台清算交易笔数超600万笔，清算交易金额超1.7亿元；重项目方面，港珠澳大桥、深圳六大口岸重要商圈和深圳东莞地区全部加油站上线银联无感支付，实现不下车无接触支付和线上电子发票开具，整个流程仅需2分钟，通行效率较传统油站提高4倍。

强管控 完善风险监测评估体系

金融科技要以安全保发展。为此，深圳持续完善风险监测与评估体系，提升金融风险技防能力。

2019年底，“国家金融科技测评中心”在深圳筹备成立。中心由人民银行、深圳市政府指导，国家金融IC卡安全检测中心牵头建设，定位“国家金融风险防控平台、金融科技发展重要基础设施”，目标是建成“国内领先、国际一流”的权威专业化测评机构。中心致力于金融科技应用测评、风险监测、监管与合规科技建设，积极构建全业态、全生命周期的金融科技标准规范和评价体系，更好服务产业、金融消费者和金融监管。

《金融时报》记者获悉，目前，中心测评技术已进入实验验证阶段，初步搭建客户端软件测评等6个子平台，并对外开展试行测评服务，验证测评平台适用性。同时，中心已建成移动终端可执行环境（TEE）测评、可应用（TA）测评、条码支付受理终端测评、人脸识别终端和系统测评等实验室