这款稀缺硬核“真.养老金”，可以抢一抢

上方关注“保险八卦女”，

由业界贼有良心的八卦姐打造。

重要提示

微改版后找不到美腻专业的八卦姐？

表急，这样做，我们就不会走散在茫茫人海了

标题下面蓝色的“保险八卦女”，

->右上角“...”->选“设为星标★”。

发现写上一篇4.025%年金险，竟然是在2019年。

那时候，没有病毒，没有疫情，不需要戴口罩，不用每天醒来第一件事就想，这事什么时候是个头啊......

当然，那时候，我们也想不到，巴菲特他老人家一辈子没见识过的事情，我们在不到半个月的时间全见识到了。

风险和疾病一样，来时如山倒，走时如抽丝。

在这一片混沌和不确定当中，确定的东西就难能可贵了。

保障类产品如此，年金或储蓄类产品，也是如此。

现在的情况下，越确定，越安全。

而这年金险大潮中，竟然还遗漏了一个4.025%的产品，且还来自爹妈身世都不错的好人家。

据说也快停售了，不确定能买几天。

为啥停？

这种情况下，你想要的确定和保证，都是保险公司担着风险的啊。这样的大环境下，保险公司的预期也是往下走的。

说不好，这类产品也要进入历史的故纸堆了。

所以今天这产品，你要是有余钱，也有养老和长期储备的需求，那可以考虑买。过了这一轮，下一次真不好说何时再来。

但是如果你说我连重疾险都还没买呢，基本保障都不全呢，那就别着急买了。

毕竟，保险的首要任务还是保障，先满足保障需求，再考虑养老金教育金这些。

背景介绍完了，来产品。

产品介绍

产品名称

招商诺自在人生A年金险（承保公司招商诺，销售平台小雨伞）

保险责任

养老年金自约定的养老年金领取日起，每年领取基本保额作为养老年金

身故责任，分三种情况

*领取年金前两者取大（所交保费，现金价值）
*保证领取期间身故基本保险金额*20-已领取年金
*保证领取期间后身故0

*养老年金领取日，可约定为55/60/65周岁

保险期间终身

缴费期间10/15/20年

谁可以买出生满28天~55周岁均可买

销售区域北京市、上海市、重庆市、天津市、湖北省、江苏省、浙江省、四川省、山东省、广东省、辽宁省、陕西省、湖南省、河南省、江西省、 福建省

定价利率4.025%

不过，一个年金险，这些内容是一实质意义都没有的，必须来个实际案例。

请接着往下。

为啥推荐

首先，这款产品保终身，所有利益在购买时即是确定的（既没有分红也不绑万能），简单说就是所见即所得，在购买时就能锁定终身受益。

这类产品和市面上另外一类产品，“中短期非分红年金+万能”的组合比较起来，好处就是更为确定。

在现在这样的市场环境和预期下（全球进入利率下行通道，不少国家甚至出现了负利率，嗯，我国不是前段时间也有银行出了零利率产品嘛），固定收益年金类产品的确定性，更符合八卦姐这样追求保守安全稳健派人士的需求。

此其一，收益确定，保终身，稳定可靠。

其二，自然要讲到数字，这4.025%定价，客户实际能拿到的收益率到底是多少。

举个例子

隔壁老王30岁，购买自在人生A年金险，年交2万，交10年，选择60岁退休时领取养老年金，那么，他每年能领29260元

1）80岁时

60-79岁，每年领29260元，一共领58.52万；

80岁时现金价值大概有22万。

总共领了80.5万，用IRR公式算下来，年化收益率是3.82%。

2）85岁时

60-84岁，一共领73.15万；

85岁现金价值大概有17.56万。

总共能领90.7万，用IRR公式算下来，年化收益率为3.97%。

终身年金，顾名思义，当然就是活得越长领得越多收益率越高。

如果你这会儿还要跳出来说理财产品收益什么的，麻烦你去一下姐以前的章，这两类产品就不是一回事儿，没可比性。

讲完了最重要的两，再说说这个产品其他特。

这个产品是真正的养老金，怎么说呢，就是买完之后前几年是没有钱拿的，而是要到了退休年龄（55、60或65岁）才拿钱。这样做的好处就是能让时间和复利发挥更大的价值，累积得更快。这也是八卦姐标题叫它“真.养老金”的因。

另外，在开始领取养老金之前，这个产品有20年保证领取的设计，也就是关于身故保障里面，在养老金开始领取后，如果不到20年就不幸身故了，会一次性把20倍基本保额减掉已领取养老金作为身故金给受益人。

最后，这个产品还可以附加投保人豁免，身故和重疾都可以豁免，对于夫妻互保的购买方式，是比较友好的。

最最后，它还可以选择月交，年交，领取端也可以根据需要选择年领或月领，还是比较灵活人性的，你可以根据自己需要和经济水平投入。

还有，如果只买主险，不买投保人豁免的话，这个产品完全不需要健康告知，所以即便身体小恙，或年龄大一些的已经没法买重疾险的，买这款产品完全没问题。

公司介绍

八卦姐推荐这个产品的另外一个理由就是，它的出品方还是比较让人放心的。

作为最早的合资寿险公司之一，这么多年下来，发展得也不错。

来自官方的介绍

招商诺人寿是一家专业、稳健、创新、以健康保障为专长的中外合资寿险公司，为企业和个人提供涵盖保险保障、健康管理、财富规划的全方位产品及服务，中外股东分别为招商银行和美国诺集团。

中方股东招商银行1987年成立于深圳，是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行......（后省略，在中国，应该没有人不知道招商银行吧）。

外方股东美国诺集团是美国四大商业健康保险公司之一，也是一家全球性的医疗服务公司，全球约有7万4千名员工，业务遍及30多个国家和地区，所服务的客户超过1亿人。

说到这里，你肯定会问，八卦姐买了吗。实话说吧，姐去年和今年各买过一款年金险（都已经停售，别惦记了），年交保费不少。家里已经没有余粮，所以只能放弃。若手里还有余钱，这款可能是你目前还能抓得住的不错的一款产品。

最后再啰嗦一下，姐买年金险，会更重公司的稳健性和长期经营能力。毕竟，想要长长久久地活下去，拿钱，还是想要找靠谱一的公司。

以上，供各位参考，想入手的识别二维码直达买买买现场）。

保险八卦女
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