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一剑西来5423012
我们对照一下三座大山对招行的影响第一，因为招行资产
第一，因为招行资产端零售规模高，对资本要求是比较低的，所以招行核心资本充足率表现好，不需要再融资，表现出内生增长
第二，招行零售坏账率比较低，虽然大额拨备，但一直堆在资产负债表
第三，零售息差高，核心因，零售负债成本低。事实上，招行资产端利率比较低，反应出客户质量好，也是资产质量好的主要因
所以，未来，银行想要估值修复，就这几个变量的变化
现在，资本约束长期存在，现在还无解，银行最近又开始融资，这次是可转债
资产质量，L型走平阶段，还不到拐
但也没有恶化
息差，基本见底，底部小幅波动
规模增长，基本也很弱
所以，个人没有到银行基本面好转的号
银行股唯一的优，估值非常低，但基本面不到修复的契机
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