净利增速创近5年新高！中银行去年赚了445亿 金融市场营收增超六成 六措施发力理财业务

　　3月26日晚间，中银行公布了2018年年度业绩报告。

　　报告显示，2018年中银行集团经营效率得到稳步提升，业务结构持续优化，实现净利润445.13亿元，增长4.57%，为近五年来最大增幅。

　　在资产规模方面也保持合理增长，总资产突破6万亿元，比上年末增加3890亿元，增幅达6.9%，其中，贷款总额3.61万亿元，比上年末增长12.9%，客户存款总额3.62万亿元，比上年增长6.1%。

　　值得一提的是，中银行披露了2018年业绩的同时，也透露自身正在不断应对政策环境变化，稳步推进资管业务转型，并在报告中体现了该行采取的六大措施应对理财业务新挑战。资本充足率提升，拨备前净利润亮眼

　　从中银行2018年业绩来，除了营收与净利润两项指标双增外，该行资产质量以及拨备前利润增速亮眼。

　　报告期内，中银行实现拨备前利润1125.6亿元，增长4.2%；实现归属于银行股东的净利润445.13亿元，同比增长4.57%。实现营业净收入1648.5亿元，增长5.2%；其中，利息净收入占比63.6%，非利息净收入占比36.4%。

　　同时，该行经过进一步严格不良确认标准，年末不良率1.77%，总体保持了持续稳健的发展态势。

　　截至报告期末，中银行合并口径资本充足率为12.47%，比上年末上升0.82个百分；一级资本充足率9.43%，比上年末上升0.09个百分；核心一级资本充足率8.62%，比上年末上升0.13个百分，全部满足监管要求。在全年未从外部引进一级资本的情况下，中银行2018年核心一级资本、一级资本充足率分别比上年末提高0.13、0.09个百分。

　　资产质量得到提升。报告期内，逾期90天以上贷款占不良贷款的比率92.41%，比上年末下降16.97个百分。拨备覆盖率和拨贷比分别为158%和2.8%，均满足监管要求。

　　同日发布的中银行董事会会议决议公告显示，该行董事会同意在境内外市场发行不超过400亿元人民币(含400亿元)或等值外币无固定期限资本债券(永续债的一种)，补充该行其他一级资本。

　　此前，监管支持银行通过创新工具补充资本。1月25日，中国银行成功发行首单400亿元银行永续债，随后【华夏银行(600015)、股吧】也在今年3月宣布拟发行不超过400亿元无固定期限资本债券，即永续债。成为第二家拟发行永续债的商业银行。全面启动对公业务转型

　　据券商中国记者了解，2018年作为中银行2018-2020年发展规划实施的开局之年。中银行全面启动对公业务转型。报告期内，中银行集团对公存款日均余额2.90万亿元，比上年增加847.63亿元，继续保持股份制银行领先地位。

　　在零售银行方面，中银行集团零售银行业务实现营业净收入571.32亿元，比上年增长5.12%，占营业净收入的34.66%；零售银行非利息净收入372.42亿元，比上年增长8.98%，占非利息净收入的61.99%，提升2.11个百分。其中，中银行用卡非利息净收入308.15亿元、占非息净收入的53.46%。

　　同时，记者了解到，中银行金融市场业务积极推动业务转型。报告期内，中银行集团金融市场板块实现营业收入180.56亿元，比上年增长62.96%。

　　在报告期内，中银行公司银行、零售银行、金融市场三大板块税前利润占比分别为44.6%、29.0%和25.3%，盈利结构更加合理，可持续发展能力进一步提升。六大措施应对理财业务新挑战

　　中银行披露了2018年业绩的同时，也透露自身正在不断应对政策环境变化，稳步推进资管业务转型。

　　为了面对银行理财业务带来的挑战，中银行年报中称，已采取了系统性应对措施。具体而言，主要有六方面：

　　第一，2018年12月13日，中银行董事会审议通过全资发起设立银理财有限责任公司，注册资本金不超过50亿元；第二，制定资管业务转型方案，建设可托付精品资管；第三，全面梳理产品发行、投资、交易、托管等主要业务流程和操作规范，进一步完善资管制度体系；第四是针对创新业务产品，包括改造存量产品，将开放式产品改造为类货基，期次型产品改造为封闭式净值型产品；调整和优化理财产品的期限结构，丰富长期限理财产品线；创新固收类、混合类、权益类产品，在提高产品净值表现的同时，降低净值波动和回撤，增强产品估值稳定性。五是严格落实合格投资者制度；六是重新审视并加快推动资管系统建设。

　　值得一提的是，中银行对于理财非标资产的处理思路是，根据资管新规有关要求，在过渡期前(即2020年底)，银行资产管理产品直接或者间接投资于非标准化债权类资产(简称“非标资产”)的，非标资产的终止日不得晚于封闭式资产管理产品的到期日或开放式资产管理产品的最近一次开放日。截至去年末，该银行已完成对存量非标资产的梳理排，并探讨过渡期后资产处理方案。

　　同时，对目前存量非标资产的处置，中银行对到期日在过渡期前的非标资产，按资产到期日自然到期；对于到期日在过渡期结束之后的非标资产，如剩余期限较短的，中银行将发行符合资管新规的专项产品进行对接；对于符合非标转标条件的资产，将积极通过发行ABS、ABN等方式转成标准化资产；对于剩余期限较长的资产及其他资产，将通过要求融资人提前还款、资产转让、资产回表等方式进行处理；对于部分期限较长的股权类资产，条件符合的，将通过资产转让等方式进行处理。

　　业内人士表示，中银行的一系列举措，不难出资管新规对于商业银行的影响深远，随着商业银行理财子公司的出现，正不断加码行业的竞争力度。

　　此前，2018年4月《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称资管新规)正式发布。资管新规明确要求，商业银行应设立具有独立法人地位的子公司开展资产管理业务。

　　随后，去年9月份出台的《商业银行理财业务监督管理办法》，明确了商业银行需设立理财子公司。去年12月，《商业银行理财子公司管理办法》出炉，这意味大资管领域迎来一位新竞争者，即银行理财子公司。

　　券商中国记者粗略统计，目前已有近20家银行(含非上市行)对外披露了预设理财子公司的选址情况，除了母行总部所在地，商业银行的选择范围几乎都定在了京沪深。