包钢银行被接管，意味着什么？

5月24日，央行及银保监会联合发布公告称，银保监决定自2019年5月24日起对包商银行实行为期一年的接管。包商银行是继1998年海南发展银行被人民银行宣布关闭后，第一家被监管机构接管的商业银行。

根据媒体的报道，对于包商的债务，对公债权人和同业机构或不能按时全额受偿，而这也是同业存单发行以来首个实质性违约案例，打破了商业银行刚兑。

之前几年，特别是在托资产和互联网金融狂飙突进的年代，投资者经常听到业务员私下讲刚兑（或者说隐形刚兑）。惯常的说法是，你这份投资是做什么项目的，融资主题是什么公司，有哪个保函（或者其他件），不用怕的，基本是刚兑或者隐形刚兑。或者另外一种，这个托机构是金融机构（说法不一定准，专业人不要挑毛病，忽悠一般老百姓够用了），跟银行差不多，能让银行倒闭吗？你见过中国的银行倒闭吗？你投资的钱，就即便亏损，银行能不还钱吗？银行要用的，会是刚兑或者隐形刚兑，你们不用担心的。当然，以上说法只是口头描述，不会落实到任何纸面字上。

很不幸，前几年认为不可能发生的事情，现在发生了。

前几年的金融市场其实很不正常。金融的底线或者生命线是什么？是风险控制！风险控制的明显表现是什么？我觉得是从业人员有经验，有畏惧。但是前几年我们到了什么？各个金融机构出来的都是小年轻，不管是业务线还是后台支持线，风控线，从业经验都很短。谈收益很多，谈风险都是一带而过，这就是一场冒进。

更可怕的是民间金融，互联网金融，什么人都进来。例如匹土匹,大家热衷于互联网技术，流量，推广，基本上不谈或很少谈金融属性，从业人员基本没有金融认知，大家就那么闭上眼跑啊，跑啊——结果到现在，从业者和投资者全都掉坑里了。

不幸的是，现在金融行业吸取教训了吗？我前几天和一个证券投资咨询公司的从业人员进行交流，公司90%员工是90后，包括分析师都是90后。大家可以算算，即便是90出生的人，在投资市场中的经验能不能超过10年，有没有经历过一个牛熊周期？你能期待他们现在就业务熟练，对风险有很深刻的认知？

只有证券投资公司如此吗？不是的，证券公司同样如此，公司员工要年轻化，年龄大的员工，没有升到管理层，全部优化掉。老员工从业经验没用，知识技巧也没啥用，对行业的理解也没啥用，员工年龄大了成本高，你得走人。

更不幸的是，我们身边很多行业都是这样，35岁是门槛，在一个行业工作十年没有到管理层，经验是没有用的，技术的作用也不很强（除非独门技术，技术大拿），抵不过身份证上的年龄。

一句话——我们企业不要经验传承，只要从0开始。在包钢银行被接管的当前，我仿佛到了未来危机的影子。