华泰联合证券董事长刘晓丹：传统金融机构如果不做彻底的体制变革、组织变革 再多场景也是浪费

　　7月4日，【华泰证券(601688)、股吧】在北京举办2019科技博览会暨机构客户数字服务体系发布会，华泰联合证券董事长刘晓丹就金融科技的发展趋势分享了她的见解。

　　她表示，尽管最早期的互联网导流、支付领域的变革，确实对金融行业一些细分领域的格局和生态进行了重塑。但其实从金融服务满足客户需求的能力来，无论银行、保险、证券，科技对金融服务各个场景的全面渗透才刚刚开始，未来有着巨大的空间。

　　当前，传统金融机构和高科技公司在金融科技领域都在发力，相向而行，谁会是最后的赢家，尚未可知。二者各有优势和短板。事实上，对金融场景的把控，对客户需求痛、对风控的理解，以及大量数据的积累和沉淀等，显然是传统金融机构更有优势。但传统金融机构对科技的理解常常停留在口头和概念上，不是深刻的理解和认知科技并融入公司的基因，渗透到业务拓展和内部管理的各个环节。

　　传统金融机构如果不做彻底的体制变革、组织变革，有再多的场景也是浪费，再多的数据也是死的。但组织变革和人事变革又恰恰受行业监管部门以及国有体制的诸多制约，是比较难突破的禁区。也正因为如此，传统金融机构能够顺应大势跑出来的赢家也是少数。

　　券商中国记者提炼几大要，以飨读者。1.技术和产业不是颠覆的关系，而是融合。科技对金融服务各个场景的全面渗透还刚刚开始。

　　从最早的电子化，到后来互联网、移动互联网的发展带来互联网金融的发展，金融行业无疑是互联网巨头的必争之地，当时讨论用的最多的一个词是“颠覆”，很多人认为一旦给了互联网巨头牌照，券业会被颠覆，银行会被颠覆。但是技术和产业不是谁颠覆谁，是要融合，最终都是要为客户提供高效率而有价值的产品和服务。

　　诚然，最早期的互联网导流、支付领域的变革，确实对金融行业一些细分领域的格局和生态进行了重塑。但其实从金融服务满足客户需求的能力来，无论银行、保险、证券，科技对金融服务各个场景的全面渗透才刚刚开始，未来有着巨大的空间。所以现在大家开始讲产业互联网，关注的重由互联网 产业，变成产业 高科技，现在金融科技步入了智能化阶段，科技开始渗透到金融的各个场景以及服务的全链条，科技与金融已经开始深度融合。2、技术革命和监管政策影响金融行业格局。

　　回望金融行业的发展历史，影响行业格局形成的主要是两个因素，一个是技术革命，早期计算机的兴起以及高速计算能力的发展，带来了电子化的交易；再到现在大家讲的“ABCD”，人工智能(AI)、区块链(Blockchain)、云计算(Cloud)、大数据(Data)。这些技术革命在现在和未来都会极大的改变和助推金融行业的发展。金融领域本身巨大的应用场景也是滋养金融科技的肥沃土壤。

　　以券商业务为例，科技财富管理、机构服务、资产管理、风险管理等领域的应用或者真正的改造提升，才刚刚开始。金融科技的发展不是一蹴而就的，是一个渐进的过程，实际上是针对客户的需求和痛，人训练机器、机器训练人，相互交互学习，真正在场景中落地和应用。

　　另外一个非常重要的因素是监管政策对行业的影响。金融领域在全世界都是一个强监管的领域，金融科技的发展也越来越对有的监管体系提出挑战。在互联网金融发展的过程中，各种打着创新名义行违法之实的案例开始越来越多的暴露。未来如何顺应科技发展的趋势，同时防范金融风险，推动金融行业更好的进步实际上会是全世界监管者面临的难题。而监管的逻辑和制度框架，也决定了金融科技发展的节奏。3.对金融场景的把控，传统金融机构更有优势，但它们对科技的理解常常停留在口头和概念上，而非渗透到业务拓展和内部管理的各个环节。

　　过去一段时间，中美两国在金融科技这个领域走出了不同的路径。在美国，金融科技是Finance Technology，金融创新以传统金融机构及一些创业公司为主导，而在中国，金融科技的上半场是Inte Finance。

　　互联网巨头在过往的金融创新中扮演重要角色。如今到了下半场，我们现在到，传统金融机构重磅登场，希望携技术创新重塑行业格局。而在美国Facebook这些巨头也开始发力金融科技，其实殊途同归，核心都在于能否利用这些技术，能够满足不同类别客户在业务领域的需求，解决痛，提升效率，防范风险。

　　而传统金融机构和高科技公司在金融科技领域都在发力，相向而行，谁会是最后的赢家，尚未可知。二者各有优势和短板。事实上，对金融场景的把控，对客户需求痛、对风控的理解，以及大量数据的积累和沉淀等，显然是传统金融机构更有优势。

　　但传统金融机构对科技的理解常常停留在口头和概念上，不是深刻的理解和认知科技并融入公司的基因，渗透到业务拓展和内部管理的各个环节。4.传统金融机构如果不做彻底的组织变革，有再多的场景也是浪费。

　　一个公司有了战略定位，接下来要落地的就是组织架构和人才体系。恰恰传统金融机构现在最弱的就是组织变革的能力。阿里、腾讯等互联网巨头每隔几年就会根据自己的战略定位做出大的组织架构调整。传统金融机构如果不做彻底的体制变革、组织变革，有再多的场景也是浪费，再多的数据也是死的。但组织变革和人事变革又恰恰受行业监管部门以及国有体制的诸多制约，是比较难突破的禁区。

　　华泰证券过去几年把科技驱动各条业务线作为最重要的战略，在组织变革上做了些尝试，但仍然任重道远。也正因为如此，传统金融机构能够顺应大势跑出来的赢家也是少数。

　　而新兴企业不管是互联网巨头还是创业公司，也不是洪水猛兽，并非无所不能。在很多行业，尤其是互联网行业，生存法则是赢家通吃、胜者为王，金融行业虽然也是赢家通吃，但其实是剩者为王。公司不仅要跑得快，还要跑得稳，金融产品比较复杂，风险管理是生命线。因此如何捕捉客户的痛，把握风控的要，把科技嵌入到业务的各个链条中去，提升客户服务质量和效率，显得尤为重要，而这恰恰是高科技公司的短板。对于很多高科技企业而言，深度理解金融行业的特，把产品落地到更多的金融场景中去也是未来的一个核心竞争力。

　　金融与科技二者之间绝非谁颠覆谁，合作融合无论是资本合作还是业务合作一定是未来趋势，所以大家现在都在讲要做开放平台，而不是封闭，要赋能而不是替代，大浪淘沙，谁是真正的王者？我们拭目以待——未来将因科技精彩！