个人如何跑赢通胀

       翻阅资料，可阅到2017年的通货膨膨胀率达到7.5%（通货膨胀率=(现期物价水平-基期物价水平)/基期物价水平），换句话说，如果你去年花100元能够买到的物品，今年就需要花费107.5元，并不是钱贬值了，而是物价整体抬升了，从而导致购买力降低了。所以，很多人就会想，怎么样才能把贬值的这补上，不要求增值，最起码做到保值吧。传统上，国内大部分人都有把钱存到银行的习惯，一受银监会的监管，二又是国家单位，有国家做后盾，本金还是有一定保障的。那么，我们来，把钱存入银行，一般有多大的收益呢（ps：分中央银行（央行）；商业银行（中农工建交等等）；政策性银行（国开，农发等）；外资银行（厦门国际等），利率一般由低到高）。最下图：为2017年的部分银行间的收益率

从上表中，很直观可以到存入银行最高的收益率为厦门国际银行，尽管五年的定期存款利率达到4.75%，仍然还是跑输了通胀，这也直接说明了光靠存款吃息是很难战胜市场的，那么有什方法，可以跑赢市场呢？接下来，是财迷各位的参考。

        首先，最好的一笔投资，就是投资自身，只有自己值钱了，你才有被投资的价值。钱，就像蓄水池的水一样，要想蓄水池的水越来越多，只有流入的水>流出的水，才能实现。尤其是现代化市场更新速度太快，只有自己能力跟上大部分人，才能做个普通人，要想超过大部分人，只有不断的成长和学习，时不待我，唯一不变的就是变化了。

        其次，就是使钱如何生蛋了。我们知道，货币只有流通才有价值，一潭死水，是没有大鱼的。一般，我会把把手里的钱分成三部分（这里主要指的是稳定性收入，多数人是以工资为主）：家庭消费；留存备用；剩余现金。这里我们举个例子，小李，每个月净收入15000，其中房贷+车贷等贷款类占4500，家庭生活上开支一般在3000左右，当前总存款100000元，有一小孩在读书。我们可以这样分配，由于贷款和生活上的开支，是必须费用，所以每月/7500是不动的。其次，有小孩，需要教育费用，有时候朋友之间的聚会，家庭朋友之间的礼节等等都是需要花钱的，所以留足一定的钱做应急用，这里一般留存生活开支的3倍左右就行，也就是9000-10000（股市上称为安全边际），可存入银行作活期存款或者理财型基金，可随时提取。其余资金，就可以用来选择合适的理财产品，也就到了我们主要讲的用钱来生蛋了。

       市场上的投资理财产品很多，鱼龙混杂，我们这里就拿几个常见的，比如有价证券（包括股票，债券），基金（股票型基金，债券类基金，货币类基金等等），保险（保险涵盖了生活中的方方面面，不可忽视），P2P（网络借贷平台）等等，接下来小编会一一讲解其中的利弊。

        股票和债券，都属于有价证券的一种，由于一直从事于该行业，在这行待的久了，也多多少少有感悟和领会。股票，从定义上来，它是这么讲的：股份制公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。我们需要注意到两个词汇：股息，红利。既然它的定义是这样的，那么我们投资者更应该是享受上市公司由于经营，管理的有序，公司的业绩，利润得到稳步增加，上市公司从而从盈利中拿出一定的比例回报给投资者，是双方互利的过程。而实际上呢，绝大部分投资者还是抱着一夜暴富的思想进入市场的。当然，市场也确实给了很多人短期的幻想，而从长远来，从90年上海交易所成立至今，也只有6次大的确定性机会，呈现着牛短熊长，所以，只想着股市是提款机是不现实的，没有过硬的本领，在这个市场上活下来都是一种奢望。作为投资界的领军人物，我们可以参考沃伦·巴菲特，是他开启了价值投资的先河，比如我们津津乐道的，从1957—2007年，保持了50年的年化收益率在20%以上，可能有些朋友瞧不起这20%，我们来它的威力：

连续50年的20%

1.2^50 = 9 100.4381500021

9100倍。

连续50年的25%

1.25^50 = 70 064.923216241

7万倍

连续50年的30%

1.3^50 = 497 929.22297913

近50万倍。

如果你在1957把1万元投给了巴菲特，那么在2007年你就能获得9100万，那离首富王建林的一亿小目标，就差不了多少了。复利，是世界的第八大奇迹，这句话是巴菲特先生说的，也是一名合格的投资者，需要重的硬件指标，资本市场并不是谁跑的多快，更多的是有跑的多远，能够在这个市场上活下来才是硬道理。(Ps：格力电器000651 从05年至18年，后复权涨幅达6379%.平均每年回报率4.9倍；贵州茅台600519 从05年至今，后复权收益率达3614%，平均每年回报率2.7倍.）

      基金(fund)  从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。从会计角度透析，基金是一个狭义的概念，意指具有特定目的和用途的资金。接下来，我们提到的主要是证券投资基金，其它类型的基金还有很多，比如股权性基金，以后慢慢来讲。平常我们接触比较多的有股票型基金，债券型基金，混合型基金，指数型基金，货币基金，QDLL（合格的境内机构投资者）基金等等，这里我们就挑出几个有机会跑赢通胀的来讲讲。

         股票型基金，顾名思义，以股票为主，债券，存款等工具为辅，属于中高风险吧。它属于主动性基金，其基金的收益率与基金管理人的操作实力有很大的关系，所以基金管理人的实力就很关键了，一般可参考其过往的业绩，我一般考虑主要有其担任基金管理人年间的最大回撤幅度和平均的年化收益率，还有一的它的总费率了。有一定盘实力的朋友，可以它的组合分配，比如说前十的股票占比权重，不同阶段的股.债投资比例。刚说到它的管理费率，我作了一个统计，股票型基金一年的总费率（包括管理费率，托管费率，销售费率，认购费率，申购费率，赎回费率等等）大概占到了3—6%，换句话说，最少当年的基金净收益率达到10%，才有机会跑赢通胀，17年基金总体指数涨幅达到6.69%，业绩表现最好的普通股票型基金为易方达消费行业基金，达到64.97%，因此选对基金，还是有很大机会战胜市场的。

        混合型基金，从名字上，就是混搭的风格。股票型基金该有的它也有，债券型基金该有的它也沾边，属于追踪市场，哪一块合适，就往哪边倾斜。当然，它的风险系数也不会太低，属于中等风险吧，一般来讲股票的风险系数>基金>债券。同时，它对基金管理者管理能力要求较高，管理费率略低于股票型基金，基本在2.5%—4.5%之间，它也是有希望战胜通胀的基金之一。

       指数型基金，听到指数，一般我们想到是上证指数.深圳成指，诚然指数型基金就是跟踪指数而生，追求的是相对收益。举个例子，比如上证指数，从1990年的95到目前的2679，涨幅达2720%，也就是说你只要做着最傻的事情，长期下去，你都可能发一笔横财。那我们再来市场上的“聪明投资者”，相信获取100%的都占少数吧，绝大多数都还在半腰上等解套呢。还有个小故事，是讲巴菲特先生和别人作了一个赌注，任意选出5支FOF(基金中的基金)组合，以10年为界限，和标普500指数做个对比，最终结果巴菲特先生赢了。由于指数型基金属于傻瓜式投资，所以它的管理费用相对低很多，一般在3%以内，适合绝大多数投资者投资。另外，基金定投，也通常指的是指数型基金，只要你相信这个市场，那么坚持下去，最终你可以战胜绝大部分投资者。

       还有的就是投资海外市场，毕竟与欧美的成熟市场相比，我国的资本市场还属于婴儿阶段，投机远远多于投资，所以也有一些合格的投资者可以通过QDLL基金投向海外市场，前提你有足够的钱，其次你有完善的投资体系以及一定的风险承受能力。对于货币型基金和债券型基金，小编建议可以把平常备用的资金投放在里面，年化收益率一般在3%--6%，比存在银行活期存款强很多，关键在于也可随时提取。

        老家有一句话，保险，就是保太平，而随着中国人口老龄化的加速，养老.医疗问题，就会越发受到重视。就拿我个人来讲，最怕的就是进医院，小病小疼都得刮个上千，更不要家里爷爷这一辈了，身体各个机制没事都要折腾下，普通家庭真的是抗不住。而目前保险，并不仅仅只是针对保障个人的生命安全，其涵盖了生活的方方面面。比如说担心老了无所依，有养老保险；担心意外事故，有意外保险；家庭有小孩，可以买个少儿保险。总之，保险是转移风险的最佳投资，我们现在可能会忽视它，但是最终你会需要它。

下图是中国平安从06-17年的营业收入：

        P2P(网络借贷平台)，到这个，可能很多朋友会在心里嘀咕，今年平台出问题的那么多，这不是让我往火炕里跳？确实，今年P2P爆出问题的太多了，但是是不是就讲P2P不能做呢。一个市场，有没有活力，最终还是要反应到需求上。现在缺钱的人，多不多，多。不然信用卡，是怎么出现的。既然有需求，就会有市场，关键在于选择，有相关资质的，国家认可的，背后有强大实力的，满足以上几的，其实不多，也就那么几十家而已。补充一，哪怕你选择了P2P，也不是讲它能给你带来巨额财富，需要提醒的是，它的年回报率也就8—15%而已，如果选择月投，也就6%左右，但是，总体来说，跑赢通胀还是没有太大问题的。

        还有一些理财产品，这里就不一一讲述了。一是篇幅太长，朋友们吸收也有限；二是没有最好的，只有最合适的，选择适合的才是最好的。就写那么多了，笔有限，望朋友们多包涵，如有不当之处，也麻烦各位朋友批评指正。