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逾期74.54亿元,东融资产高管上交护照承诺不跑路

  • 作者:小羊520
  • 2018-08-14 23:04:31
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  作者:谭雅 吴华真

  月初,东融集团旗下的东融资产管理有限公司(下简称“东融资产”)发生逾期,一周后,公布了公司总负债74.54亿元。

  东融方面表示,偿付金额包括国有AMC(资产管理公司)的延付款10.57亿元、合家金融投资额23.93亿元、凯胜基金投资额20.73亿元、昶旭金融投资额6.6亿元、其他平台投资额4.73亿元、国有渠道和其他基金投资额5.29亿元、物权类抵押借款2.69亿元。

  为处理兑付事务,东融资产的创始人、前董事长叶振已辞去了上市公司【摩恩电气(002451)股吧】副总经理职务,回到东融集团,成为公司应急小组组长。

  叶振在《致投资人的一封信》中提到,“欠债还钱,我们认。而且核心团队成员已经上交护照到有关部门,承诺绝不跑路”。

东融与摩恩电气的关系

  2017年8月30日,东融资产完成了法人变更,叶振离开了自己一手创立的公司。

  一周后,即9月8日,摩恩电气发布了《关于聘任副总经理的公告》,宣布聘任叶振为公司副总经理。

  有意思的是,该上市公司的总经理张惟,曾任浙江东融股权投资基金总经理。

  东融两位前高管都成了摩恩电气的高管。这一年,正是摩恩电气在不良资产业务上进行布局的开始。

  2017年3月,摩恩电气收购上海韬嘉投资有限公司100%股权,更名为“上海摩安投资有限公司”(下称摩安投资),法人为张惟。

  摩恩电气的这家全资子公司与东融资产之间也存在关联。

  摩恩电气2017年财报显示,摩安投资在2017年度实现营业收入9718.82万元,净利润5688.97万元。

  这时的叶振怎会想到,不久后他将辞去摩恩电气副总经理职务,回到东融集团。

东融资产危机

  一周前,东融集团成立应急小组,对外宣布公司出现流动性危机。而这次危机似乎已经潜伏了两个月。

  据官方公告:“6月和7月,东融为兑付投资款分别投入3个多亿和4个亿现金,直至流动性枯竭,才不得暂缓兑付,并在有关部门指导下清理资产。”

  据东融发布的还款方案,目前公司拥有资产价值总计91.88亿元,包括资产包债权79.14亿元、网签抵押类债权7.46亿元、自有物业价值5.28亿元。按照法院裁决价,即可回收资金的乐观值91.88亿元计算,资产覆盖率123%;按东融集团评估,可回收资金中值最少为65.74亿元,资产覆盖率88%;按照最保守估计,可回收资金的悲观值为55.14亿元,资产覆盖率74%。

  独角金融致电东融集团官方客服咨询最新进展,对方表示,“东融集团现在包括法人在内的其他员工都在不停地跟投资人沟通,我们一直在接待投资人,做后续的资产清算工作。”

主营不良资产业务

  东融集团成立于2014年,致力于非银行金融服务,移动互联的软硬件研发以及商户营销。旗下业务版块包括东融资产、东融资本、爱客仕、庙街和承道科技。

  东融资产早于集团成立。工商资料显示,东融资产成立于2013年,注册资本1.05亿元,业务以不良资产收购、管理、处置的外包服务为主,在上海、杭州、温州等地设有办事机构。

  这里的不良资产主要指的是银行逾期另类资产,即银行投放贷款后形成的银行信贷资产中,不能及时给银行带来正常利息收入甚至难以收回本金的银行资产。

  东融资产通过将银行逾期债权打包成另类资产包,对其做出合理收益预估,再设立资产投资计划,对其进行整体打包收购,最终再通过受托人执行贷款追讨、资产处置等手段获得现金收入,从中获得投资收益。

  据东融资产的一份资管计划显示,根据不同的投资起分为A类、B类,投资金额100万元以上、期限一年的预期年化收益率为11.5%,按年度分配,到期支付本金及超额收益。

  东融资产的盈利空间,2016年时任浙江东融股权投资基金总经理的张惟在接受采访时,就算了一笔账:

  “借款人以一幢价值1000万的住宅为抵押物,从银行获得700万元贷款,在该笔贷款成为坏账后,银行通常以一定的折扣将债权转让。以不良债权余额的6折来计算,即东融资产以420万元收购这一笔不良资产,通常处置期需要2-3年。如果在此期间,该房产价格下跌30%,那么这个住宅价值700万元,对于投资者来说,仍然有280万元的收益。如果下跌50%,那这个住宅还价值500万元,投资者仍然有80万元的收益空间。”

  张惟认为这类资产更有利于对接理财端,预计未来资产规模可能按年翻番。

  东融资产官网数据显示,截至2016年12月,管理银行特殊资产总计收购资产对价约31.07亿元,债权本金约76.38亿元。2014年-2016年三年累计净利6788.48万元。

前身为P2P

  东融资产的前身是一家P2P公司速贷邦,成立于2010年,注册资本1001万元,运营公司是杭州速贷网络科技有限公司,叶振持股70%,但2016年叶振就退出了股东队伍。

  速贷邦是做抵押贷款业务的P2P,借款方需提供相应的房产、车辆等物权作为抵押。资金出借方则可以提出利息收益需求,并在平台上找到相匹配的信息,平均年收益预计达16%。

  时任速贷邦负责人的叶振在介绍业务中说道,“我们会把借贷双方信息收集起来,有钱出借来登记,资金状况、利率要求,建一个数据库。然后找借款人,对借款人进行调,做风险评估,对抵押物价值进行评估。最后把双方约到一起,自行签订借款合同,再办好抵押手续,我们只做中间服务。”

  速贷邦试营业一周,已经有5000余万元出借资金来登记,最少的10万元,最多的有500万元。因其模式较为新颖,引得诸多公司纷纷效仿,到2011年底,杭州做速贷邦模式的公司已经有20多家。速贷邦还被冠以“资金红娘”的头衔。但目前,速贷邦已经停止运营。

  东融资产陷入兑付危机,属于东融集团的未来如何呢?欢迎来评论区聊几句。


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