贷款买房有了新规则 未来成本会增加吗

　　最近，央妈出了个消息，以后买房规则变了！

　　过去，你买房贷款是听央妈的，根据央妈的贷款基本利率4.9%来缴房贷，例如，房贷优惠的城市如上海买房，银行的房贷还会给你打个95折。

　　从2019年10月8日以后，你再想签约买房，房贷利率要以LPR为定价基准。

　　这个新政以今年10月8日的作为分界，要是你以前签了合同没拿到贷款或已经签了合同拿到贷款的人都按合同执行，和新规无关，之后都按新规来。

　　LPR 指的是贷款市场报价利率，简单来说，就是央妈为了搞贷款利率市场化，不想自己再说了算，就推出了它，央妈让18家银行每月根据实际情况报贷款利率，去掉最高值，再去掉最低值，得出的算数平均值就是最终利率。

　　这个利率每个月都会有变化，想买房的朋友以后还是要关注一下，在每月的20日，LPR会公布。

　　最新数据显示，LPR1年期的利率是4.25%，LPR5年期的是4.85%。

　　通常来说，房贷属于长期贷款，年限在5年期以上。

　　因此，新政过后，你买首套房的利率不能低于4.85%；二套房在首套LPR的利率基础上，再增加60个基(0.6%)，也就是说不得低于5.45%。

　　粗略一，你是不是感觉首套房最低4.85%，比央妈的基准利率4.9%要低了0.05%，是变相“降息”了吗？

　　其实并不一定。

　　这个LPR的利率很难说未来就不会上涨，可能现在公布的是4.85%，之后还会涨到4.95%或更多。

　　另外，LPR的这个值只不过是底线，绝对不能比它低，而各银行也可以根据他们的实际情况，再往上加利率，对于一些房贷政策偏紧的城市，银行还是会根据情况，该利率上浮的利率还是要上浮。

　　新政过后，具体的房贷利率如何，还是要以银行跟你协定的利率为准。

　　房地产偏宽松的城市，银行可能LPR的基础上加少，房贷政策偏紧的城市，可能就会以LPR的基础上多加。

　　你在签买房合同时有2个方案，签订了就不能换了。

　　第一种方案是直接按当前的LPR为基准，银行再给你确定一个固定值。

　　第二种方案是想要改变就根据银行约定的时间，到期跟着当时的LPR来变，重新定周期的最短是一年。

　　第二种方案起来市场化，但是也可能会提升自己的贷款成本，因为说不定有一年，LPR涨上去，那你就不划算了；只有LPR降低，你才更划算。

　　这个新政反映了一个道理：有了最低房贷利率限制，未来房贷利率都不会有大幅打折了，只会涨，而不会下落。

　　回顾过去楼市火热的时期，首套房的房贷利率是在4.9%的基础上，根据地域的不同，银行还会有一些不同的优惠活动，比如打85折、9折、95折等。

　　目前的楼市政策虽说偏紧，但在特殊地区，例如在上海贷款购房，很多银行仍会给出央妈贷款基本利率4.9%的95折优惠，算下来只需4.65%左右，可是，新规来，目前的LPR底线就是4.85%，所以，对上海买房的朋友来说，以当前LPR来，买房成本还是增加了。

　　如果你在新政后想要刚需购买首套房，那么，我建议你每月关注一下LPR这个数据，对你来说还是很重要的，也可以趁当月利率低的时候去买房。

　　你在购买首套房的时候，要考虑周全一些，对于户型、地段等要求要高些。否则，你未来再想换房，二套房要承担的房贷利率成本太高了。

　　过去，二套房的利率是基础利率4.9%上浮10%，为5.39%。而新规以后，按当前数据是5.45%，在过去二套房的利率基础上，又增加了0.06%。 

　　其实，房地产并不适合作为一种投资品，变现起来并不容易。当前，2900上下，其实，中长期定投指数基金就是很好的选择，也可以配置一些银行理财产品、债券基金等。有奖互动

　　在买房子的时候，你会考虑哪些重要的因素呢？