数字经济时代，财资管理的进化之路！

来源贸易金融网

记者张铭研

回顾2020年，新冠病毒肆虐全球，成为全球企业最大风险，甚至重塑了全球产业链格局。

恩格斯说“没有哪一次巨大的历史灾难不是以历史的进步为补偿的。”疫情让时代的转折加速到来，当前我们处于第四次工业革命时期、数字经济时代、后疫情时代和十四五时期相叠加的历史关键时刻。

疫情让很多企业遇到困难，开始重视资金管理，自现金流，对于过去资金使用效率低下、资金沉积等问题进行重新思考。企业越来越希望通过专业资金管理系统补齐短板，实现更大、更健康的业务发展。不论各地方政府、大型企业集团还是中小微企业，纷纷寻找适合自身业务的银行财资管理服务。

创新财资管理的数字化发展趋势

事实上，中国企业财资管理水平落后于发达国家，想快速实现弯道超车，数字化转型是必经之路。

企业CFO应该积极拥抱数字化变革和智能化升级。浙江省总会计师协会常务理事傅哲祥表示，“财资管理与息技术的关系在于，科技推动是财资管理发展和形成财资力的基础与技术支撑，财资管理则是息技术和数据价值发现或转化的手段。”

数据是银行和企业最重要的资产，因此大数据是财资管理数字化转型的核心。同时，各项新科技的应用主要围绕数据的加工分析处理能力展开，完成财资业务的风控、交易、量化、定价和决策。

在科技升级企业财资管理服务过程中，国内众多商业银行纷纷通过数字金融让银行和企业实现“无缝对接”。西湖财资金融科技研究院院长包恩伟表示，“财资经营数智化一方面是企业内部的数字化升级，另一方面是外部金融服务的数字化。数字金融的本质在于实现‘精准滴灌’，将实际的需求场景和金融服务精准连通，未来数字金融将会全面赋能企业财资交易的整个过程。”

近期，多家银行升级了财资管理服务平台，比如招商银行发布跨银行现金管理RPA定制版、宁波银行推出财资大管家2021版、浦发银行推出“云+数+智”的新型财资管理综合服务方案等。

以宁波银行为例，8年来不断对财资管理平台进行迭代创新，对趋势精准研判。宁波银行全新推出了财资大管家2021版，创新三个“一体化”体验，即境内外资金一体化、资产负债一体化、业务流程一体化。

宁波银行不断强化财资大管家品牌，得到了客户的高度认可，基础客群不断夯实，头部客户、上市公司等重客户数持续提升，截至 2020 年上半年，公司银行基础客户突破 9.5 万户，较年初增加 7364 户。公司银行条线存款余额 6230 亿元，同比增长 19%；贷款余额 2531 亿元，较年初增加 309 亿元，同比增长 14%。

未来，数字化不断融合企业财务管理与金融服务边界。国内企业财资管理服务升级过程中，绕不开的关键词是数据、算法、分析、战略、风控、运营...

升级财资管理的“场景化+生态化”进化之路

财资管理服务是银行与公司客户链接的最优商业模式，也是产融结合的典型模式，在科技的助力下呈现“内部+外部”生态化趋势。

财资管理在企业形成联动互通的“内部生态”，并借助财务系统建设等方式，实现深度融合的高效闭环内生机制。不仅如此，随着经济不断升级发展，越来越多的企业跨区域经营，甚至加强产业链管理，实现全产业链协同发展，这一过程形成的是“外部生态”。

针对这些变化，商业银行的财资管理服务配合企业进行场景化、开放化升级。中集团副总经理、中银行行长方合英认为“要建设功能齐全、产品丰富的企业财资管理平台，基于企业经营场景构建对公开放银行渠道，推动产品服务的开放化、场景化、移动化。”

宁波银行副行长付生表示“财资大管家2021版是以资金管理为纽带，无缝连接企业数字管理生态，共享开放银行的便利，与合作伙伴共创财资管理的未来。”财资大管家2021版从来的“10+1”的单一功能升级为场景化应用，全新推出“易询＋”“易交易＋”“易票据＋”“易融资+”“易采购＋”“易预算＋”“易发薪＋”“易报销＋”八大场景服务方案。

比如，“易询＋”依托银企直联，进一步拓展直联银行与范围，直联银行突破100家；全新推出RPA机器人，为企业整理资金报表；配套境外银行SWIFTAMH平台与MT940报询模式，让企业全球资金一图可视。“易交易＋”为企业提供“账户开销、便捷支付、灵活收款、交易匹配“的全场景交易管理服务。资金管理第一步从账户开始，财资大管家平台新增账户开立、撤销的管理与审批；全面升级技术架构，给单笔交易、批量支付带来极速体验；并配套支付自动清分、收款自动匹配功能，实现交易、明细和凭证的一一对应。

值得一提的是，众所周知，在利率市场化、金融脱媒和经济结构调整的影响下，商业银行近几年在加速业务转型。

财资管理成为银行对公业务转型的重要方向之一。转型更加聚焦在以改善用户体验为目标推动服务创新。大部分银行表示，将不断拓展财资管理服务，扩充服务渠道以及深度挖掘客户需求，提供特色、差异化解决方案等提升用户体验。此外，银行还要加强财资管理客户细分，精准筛选目标客户、实行目标客户差别化管理，提升管理精度、为客户提供一站式、全流程金融服务。

财资管理业务壁垒较高，银行服务紧密程度、系统定制化设计水平、用户体验、核心账务处理的能力等等，都对平台支撑能力提出了很高要求。这需要银行有较长时期的业务实践和积累。在客户粘性和使用惯性的共同作用下，会实现企业财资管理业务与投资银行业务的联动发展，为银行铸就价值的“护城河”。

未来，新科技必将重塑银行与企业任机制，相随着财资管理不断发展，银企最终构建合作、共赢、开放的产融生态圈。