又一家破产的银行 接下去还会有更多吗？

　　昨晚，央行突然发布公告，宣称为了保障存款人和客户的合法权益，要接管包商银行，理由是其出现严重用风险。听着绉绉的，实际上用大白话说就是这家银行破产了，现在烂摊子移交给央行和银监会来处理。

　　这很让人意外，因为上一次银行出现“接管”这个说法还是因为20多年前，被炒房炒到倒闭的海南发展银行，从网上的反馈来，那一次还是不少人的存款到现在都没有拿回来。

　　说意外却又不意外，我在3月份的《银行爆雷潮或进入预热阶段》中，通过数据分析的方式就预感了会有中小型银行破产，具体的不再阐述，概括来说就是风险承受能力弱的银行在全力发放高风险贷款，而具有高抗逆性的银行反而在悄悄撤离。当然这次的事件有特殊，这个后面再说。

　　我在中说的需要预警的是城商行和农商行，虽然严格来说是股份银行，但包商银行前身是包头市商业银行，而且即便现在，从他们官网上也可以到“中国银监会评定的首批风险最小(即二级)的七家城商行之一，监管风险评级连续多年保持在二级水平”的简介，可见完全符合当初的预测。

　　同时从网上的息，包商银行去年还在中国100强中排名第37，城商行中第14名，还算是当中的佼佼者了，却依然出现破产，那么风险承担能力更弱的那些，尤其是什么三四线城市的农商行之类的，得是啥样？

　　我知道大家很想知道，现在的风险到了一个什么样地步，然而很遗憾的告诉各位，出于不可名状的因，今年已经不再发布那个数据，而是改为细分分类中的“普惠型小微企业”，也就是小微企业中授低于1000万的企业，“农商行”也变为“农村金融机构”。这就导致了今年的数据与历史数据不再具有可比性，难以再分析小微贷的发展趋势。

　　这个手法在统计学叫做掩耳盗铃调整了统计口径。

前面说道，这个事件具有特殊性，那么特殊在哪呢？

　　据称包商是由肖某华的明天系控股，明天系在去年的公告中就被央行名警告过，可偏偏肖某某的下落至今都是个谜。这人是几大刺头当中最麻烦的一个，其他诸如安邦、海航之类的，早就接受充分教育过了，就他，我撰的时候才发现连名字都不能提，享受国家领导人的待遇。

　　因此可以做是针对明天系的一个行动。

　　从公开资料上，明天系控股的银行还有潍坊银行、哈尔滨银行(据称其已退出，但未获证实)，间接参股的银行有天津银行、厦门银行、泰安商业银行、包头大众城市用社、温州市商业银行、宝鸡商业银行、内蒙古银行、大连银行、锦州银行等。这类的都是在未来需要警惕的，但实际上也不止是明天系，其他被脱离国有体系之外的银行都应该关注，如果出现风险，大概也是这类先被清理。

　　而且从此次的处理来，央行宣称是所有人的权益都不会受到影响，这一方面是稳定军心的说辞，因为银行最怕挤兑，这个时候更不能增加客户的不任；另一方面，从宏观局势来，当前离形成系统性风险的条件还有一定距离，照理说不至于现在就把一个中型银行逼上绝路。

　　要知道一般来，银行间都会通过“同业拆借市场”形成一个网络，即便出现经营问题，也会通过拆借市场从别的银行那里拿到资金熬过难关，然后从2018年成都【浦发银行(600000)、股吧】事件，可以通过新债补旧债的方式掩盖住坏账，这恐怕也是行业惯例。

　　且从拆息来，今年整个市场根本不存在资金流动困难的情况，钱多到没地方去，因此我推断是被有意截断了对其救助所致。

　　而央行公告中说，将委托建行去处理留下的烂摊子，那么以建行的实力地位，很有可能救着救着直接把它吞了，毕竟这块肉可不是块鸡肋，还是挺有诱惑力的。正因如此，我认为储户的资产基本还是安全的，这次的操作不是为了让它舍身取义。

　　不过虽然有被清算的嫌疑，但包商会走到今天这步，本身还是其经营上有问题，而且我相这绝不是包商银行一家的问题，整个行业恐怕都是用以新补旧在掩盖烂疮。只是随着本身经济周期的影响，加上国际局势的催化，这一风险迅速被暴露出来而已。

　　最后还要说明一下，银行破产很重要的条件在外部，也就是美国，他们为整个中国注入了最大的不确定性因素，会导致国内很多黑天鹅被激发出来，如果美方就此收手，那么破产潮就未必会发生。

　　当然即便真的发生也不用害怕，这是危机，同样也是财路，想想网贷。只能到这里，敏感的人一下就知道我想说什么，想不明白的跟你说了你也做不到，不要再问我了，就这样。