个人养老金理财即将落地

个人养老金产品中的个人养老金理财推出有望。

为支持市场机构依法合规开展个人养老金投资理财产品相关业务，保护投资者合法权益，银行业理财登记托管中心日前印发《个人养老金理财产品行业息平台管理实施办法（试行）》。

明确要求开展个人养老金投资理财产品业务的商业银行和理财公司及时做好理财行业平台接入、息交互、数据交换和数据报送等工作，意味着个人养老金理财已来到落地前的最后阶段。

《办法》明确，提供个人养老金资金账户服务的商业银行、为参加人提供个人养老金理财产品销售服务的商业银行和理财公司、个人养老金理财产品发行机构以及托管机构均应申请接入理财行业平台。

《办法》规定，销售机构应当协助首次参与个人养老金投资理财产品业务的参加人，在理财行业平台申请开立平台账户。

开户行应配合完成个人养老金账户、个人养老金资金账户相关息的核验，向理财行业平台及时反馈个人养老金账户、个人养老金资金账户等相关息及变动情况。

银行业理财登记托管中心将定期对平台参与机构向理财行业平台报送数据的质量进行核查，对于未按规定及时向理财行业平台报送数据，或者报送数据质量存在严重问题的机构，银行业理财登记托管中心将向监管部门报告。

参与机构应按照《办法》及相关业务指引和技术规范的要求开展业务，对于未按照相关要求进行交互、交换或报送的数据，理财行业平台有权不予处理。

同时，银行业理财登记托管中心按照监管要求，通过理财行业平台公布个人养老金开办机构名单和个人养老金理财产品名单。

个人养老金扬帆起航，为了抢夺这个万亿蓝海，银行、基金、保险、券商、第三方代销等机构都驶入了新赛道。

“自从个人养老金制度落地后，每天都有人在该营业点咨询如何开户等情况。”工商银行广州地区某支行一位客户经理介绍，目前工行给出的优惠是，在1月12到3月31日期间完成个人养老金开户并缴存的用户可以参与抽奖一次，奖励38-888元微立减金。

不仅如此，来自建设银行、浦发银行等银行柜员们也纷纷走出网点，进驻企业上门推广，铆足干劲揽客。

招商银行APP显示，试点城市客户开通个人养老金资金账户最高可抽288元红包；在邮储银行首开个人养老金资金账户的可参加抽取500元红包，还有机会抽取手机；在兴业银行首开个人养老金资金账户可以随机获得18.8元至288元现金红包。

其他银行的开户福利还包括抽取话费、微立减金、生活福利券、账户升级积分等等。

银行可以为客户提供一站式养老金金融服务，而券商的优势更多在于其积累的长期参与股票基金市场投资的高净值与高风险偏好客户，因此其揽客行为更多集中于推动养老金投教触达投资者。

目前，华泰证券、中证券、广发证券等14家证券公司已开启个人养老金基金代销。

银河证券官方APP特设“个人养老金专区”，在首批个人养老金基金名录共纳入40家基金公司旗下的129只养老目标基金产品中，已同39家基金公司合作，产品货架丰富，供投资者自由选择。

雪球基金表示，让投资者能够接受长期持有而不被短期市场波动左右，是推进个人养老金业务中面临的挑战。

因此，除了费率优势外，雪球基金会积极发挥自身优势，为用户打造独具特色的“内容-服务-交易”一体化的养老金基金投资服务。

多方合力之下，1月18日，人力资源和社会保障部养老保险司副司长亓涛在发布会上表示，截至2022年底，个人养老金参加人数1954万人，缴费人数613万人，总缴费金额142亿元。

多位基金业内人士表示，个人养老金业务是长坡厚雪，未来市场空间广阔。

据申万宏源证券测算，对应当前个人养老金每年缴纳1.2万元/人，城镇居民参与率提升15%-20%，2030年预计个人养老金有望迎来1.8万亿元-3.1万亿元市场。

可以预见，在事关10亿多人的退休生活，万亿级市场面前，银行、保险、券商、基金、第三方代销等机构围绕个人养老金展开的争夺赛将进入白热化，也会涌现出更多个人养老金融服务新模式。