拼多多再踩无证经营支付业务雷区，回应为何答非所问？

近日，有法律人士爆料称，今年11月初，中国人民银行上海分行一份举报答复意见书确认，拼多多无证经营支付业务，目前正在整改中。随后，一位接近央行人士确认了此函为真，并透露人民银行上海分行根据举报内容，认真对寻梦公司开展执法检，对发现的问题提出明确整改要求。

二度踩雷，反复甩锅

这已经不是拼多多第一次被举报“二次清算”并得到确认了。在2018年12月，有拼多多商家向上海央行举报平安银行和拼多多涉嫌“二清”，并获得上海央行确认：拼多多确属无证经营支付业务。对此，拼多多回复称举报者为平台售假商家，资金已经被冻结，举报则是希望舆论渠道发布息等方式向平台施压，由此拿回因售假而被冻结的款项，把锅甩给商家。随后，据媒体报道，拼多多方面又质疑若要按照条例实现完全合规，只允许消费者及商家的资金在同一种支付牌照下执行“闭环运行”，与支付机构应充分尊重客户自主选择权的规定存在一定矛盾，没有正面回答确确实实存在的问题。

所谓“二清”，就是平台或者大商家接入支付机构或商业银行，以留存商户结算资金，并自主开展商户资金清算，属支付领域的一种无证经营的行为，存在极大地安全隐患。近年来，“二清”以及无证支付一直是有关部门关注的焦。2016年4月，人民银行明确指出将清理整治无证机构，遏制市场乱象。2017年底，央行下发《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》，并下发了持证支付机构自内容，指出要全面检持证机构为无证机构提供支付清算服务的违规行为。

拼多多方面也随着对业务展开调整。据拼多多工作人员称，早在2017年收到央行上海分行的指导意见之后，拼多多就引入了具有支付和清算资质的平安银行进行全流程资金托管和结算，不再触碰交易资金。在两次举报中，平安银行因总部地址问题并未得出明确结果，但从2018年寻梦公司“存在无证经营支付业务，并以要求整改，目前，该公司根据相关要求正在整改中”，到2019年寻梦公司再被投诉仍处“正在整改中”，拼多多的问题并没有解决。

在此次的回复中，拼多多也是再次避重就轻，搬来了老一套：举报方为售假商家，希望通过舆论渠道发布息等方式，向平台施压，希望能够借此拿回因售假而被冻结款项。对于这熟悉的回复，只想说无关举报是否存在恶意，拼多多确实无证经营支付业务。不仅如此，拼多多还拉上了京东、美团等电商平台，称它们也因类似问题遭遇过“相关人士”的举报。

别人都行，拼多多行吗？

但与拼多多不同的是，尽管存在恶意举报现象，但现在其他大部分电商平台已经拥有了支付牌照。支付宝在2011年就获得央行颁发的国内第一批《支付业务许可证》，支持天猫、淘宝等平台的交易；同期，腾讯财付通获得第三方支付牌照，用于旗下相关交易，京东在2012年收购了持有第三方支付牌照的网银在线，为布局金融支付领域；美团也在频频被举报后，在2016年收购第三方支付公司钱袋宝，正式获得第三方支付牌照，可以介入互联网支付、银行卡以及预付卡受理等业务。

在拼多多的各种行动中可以出，拼多多也有意愿和计划去收购第三方支付公司，曲线获得支付牌照。在2018年8月，有消息传出，拼多多正寻求收购第三方支付牌照，交易目标是首批获得第三方支付牌照机构之一的上海付费通息服务有限公司。通过收购上海付费通股权，站在上海易翼息科技有限公司背后的拼多多创始人黄峥个人持股占比达37.66%。这意味着，拼多多或可能通过控股或入股支付牌照机构获得第三方支付牌照。

但目前，拼多多的支付业务未“自理”，给平台的发展带来了不小的影响。此前，拼多多在打假时，把从售假商家扣罚的罚款退给消费者时，使用的是代金券而非退现金，当时黄峥回应称是因为平台暂未获得支付牌照。此外，据专业人士指出，如果缺少支付业务许可证，那么平台方在银行的资金账户缺乏必要监管，可以随意动用商家、消费者等第三方资金，会产生极大的金融风险，这也可能引起部分商家和消费者的恐慌，从而影响拼多多的运行。

由于无证经营对支付产业健康发展的影响，接下来有关部门对于无证机构会进行更为严格的监管，以进一步改善金融环境。再加上其他主流电商平台基本均已获得支付牌照，拼多多也需要尽快通过可行合规的方式获得支付牌照，保证自身的稳定发展。